KFCF CONSUMER GUIDE

2020消費者評價

“좋은 生命保險社 順位” 結果

[생명보험]

1. 소비자평가 “좋은 생명보험사 순위” 발표 목적

□ 보험소비자에게 올바르고 정확한 보험사 선택 정보 제공

► 그 동안 보험사의 일방적인 홍보 및 선전을 위해 필요한 정보만 제공 되었을 뿐, 소비자 입장에서 선택에 유익한 객관적인 회사정보는 거의 전무한 상태임.

□ 보험회사의 공식적인 개별 결산자료를 종합 분석하여 소비자에게 유익

정보를 제공

► 회사별로 흩어져 있는 각 사별 정보는 소비자에게 정보로서 도움을 주지 못하지만, 일정한 기준으로 정리하여 유익한 소비자선택 정보로 제공함.

〈 기대효과 〉

□ 보험사간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 보험소비자에게 이롭게 하고,

더불어 보험산업의 건전한 발전을 기대함.

□ 보험소비자 평가로 보험사의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선노력을

기대할 수 있음.

2. “좋은 보험사 순위” 산정 개요

□ 평가 대상 : 전 생명보험사 [생보 24사]

□ 평가 기간 : 2019. 1. 1 ~ 2019. 12. 31

□ 평가 자료 : 보험업감독규정 제7-44조(경영공시)에 의한 경영공시자료

(금융감독원 및 각사 결산공시자료), 금융소비자연맹 믿음직

한 금융사 선발자료(인지신뢰도)

□ 평가기준

► 평가부문 : 보험소비자가 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을

안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%),수익성(10%) 등

4대 부문으로 나누고 이 4대 부문별로 가중치를 달리 줌.

► 평가항목 : 부문별 세부 평가항목(11개  항목)별 가중치를 달리 줌

안  정  성(40%) : 지급여력비율(30%),책임준비금(10%),

소 비 자 성(30%) : 10만건당 민원건수(10%), 불완전판매비율

(5%), 보험금부지급율(5%), 인지,신뢰도(10%)

건  전  성(20%) : 유동성비율(10%),가중부실자산비율(10%)

수  익  성(10%) : 총자산수익율(ROA)(3%)

운용자산이익율(3%)

당기순이익(4%),

□ 평가방법

평가 항목별 순위를 정한 후 등급별 점수를 부여하여 총 100점으로 점수화한 후 항목별, 부문별로 가중치를 두어 합산점수를 기준으로 순위를 산출.

좋은 생명보험사 평가항목 및 배율

구분		평 가 항 목
안정성	40%	지급여력비율	30%
		책임준비금	10%
소비자성	30%	10만건당 민원건수	10%
		불완전판매비율	5%
		보험금부지급율	5%
		인지,신뢰도	10%
건전성	20%	유동성비율	10%
		가중부실자산비율	10%
수익성	10%	총자산수익율	3%
		운용자산이익율	3%
		당기순이익	4%

1. 평가항목은 보험사 경영공시자료에 포함된 내용으로서 객관적인 계량화 정보만을 대상으로 하였으며, 주관이 개입될 소지가 있는 비정형적 비계량 정보는 완전히 배제  하였음.

3. 2020년 소비자평가 “좋은 생명보험사 순위” 결과

□ 종합순위

좋은 생명보험사 평가는 생명보험사의 안정성 40%, 소비자성30%, 건전성 20%, 수익성 10%의 가중치를 둬 순위를 산정해 평가한 결과, 푸르덴셜 생명이 전 년도에 이어 1위를 유지하였고 삼성생명, 교보생명, 오렌지라이프, 라이나생명이 순서대로 전 년도와 같이 2위부터 5위까지 차지함.

< 2020년 좋은 생명보험사 총괄 순위 >

순위	보험회사명	순위	보험회사명	순위	보험회사명
1위	푸르덴셜생명(1)	9위	동양생명(16)	17위	하나생명(17)
2위	삼성생명(2)	10위	한화생명(11)	18위	메트라이프(14)
3위	교보생명(3)	11위	IBK연금(9)	19위	DB생명(21)
4위	오렌지라이프(4)	12위	처브라이프(20)	20위	KB생명(19)
5위	라이나생명(5)	13위	BNP파리바카디프(7)	21위	미래에셋(18)
6위	AIA생명(10)	14위	푸본현대(6)	21위	흥국생명(21)
7위	ABL생명(8)	15위	농협생명(15)	23위	KDB생명(23)
8위	교보라이프플래닛 (12)	16위	신한생명(13)	24위	DGB생명(24)

외국사인 푸르덴셜생명은 전년에 이어 11년째 부동의 1위를 차지하고 있음. 소비자성에서 15위를 차지하였지만 안정성에서 1위, 건전성에서 2위, 수익성에서 5위를 차지하며 종합순위에서 1위를 견인함. 수익성에서 1위를, 안정성과 소비자성에서 각각 2위를 차지한 삼성생명이 전년에 이어 종합순위 2위를 차지했고, 전년에 3위였던 교보생명이 수익성에서 2위 안정성에서 5위를 차지하며 종합순위 3위를 차지함

오렌지라이프와 라이나생명은 작년 4,5위에 이어 순위를 유지하였고 AIA생명이 전년 10위에서 6위로, 교보라이프플래닛이 전년 12위에서 8위로 상승 하였고, 동양생명이 전년 16위에서 7단계 상승하여 9위를, 처브라이프는 전년 20위에서 8단계 상승하여 12위를 차지하는 큰 상슥폭을 보임

전 년에 6위를 차지했던 푸본현대생명은 2018년에 현대라이프로 사명을 변경하고 14위로 하락을, 전년 14위였던 매트라이프가 18위로 순위하락을, 전년 7위 였던 BNP파리카디프가 13위로 순위하락을 하였다.

IBK연금은 전년 9위에서 11위로 하락하였고 DB생명은 전년 21위에서 19위로 상승하였음

흥국생명, KDB생명, DGB생명은 최하위권에서 벗어나지 못하고 계속 머물러 있음.

[ 2020년 좋은 생명보험사 종합순위 ]

□ 안정성 순위

안정성은 종합순위에서 1위인 푸르덴셜이 차지했고 삼성생명, 오렌지라이프, 교보생명이 뒤를 이음. 푸르덴셜생명은 지급여력비율에서 1위를 차지하였고 삼성생명은 책임준비금에서 1위를 차지함.

전년 260.78% 였던 지급여력비율은 업계평균 260.85%이였고, 푸르덴셜생명이 지난해 461.83%에서 424.32%로 감소하였지만 전년에 이어 1위를 차지하였음. 이어 오렌지라이프(393.91%), BNP파리바카디프(365.66%) 순으로 높았으며, IBK연금(178.49%), DB생명(176.17%)이 낮은 지급여력비율을 보였고, 전년에 최하위 순위를 기록했던 DGB생명이 169.13%로 최하위등수를 기록함

책임준비금은 업계전체 626,791,106백만원으로 전년 대비 2조 702억이 높았고 보험사당 평균도 전년 대비 8,625억이 높은 26,116,296백만원정도를 적립하고 있음. 전년 책임준비금 적립순위 1위를 기록했던 삼성생명이 이번에도 1위를 기록하며 180,045,562백만원으로 업계의 28.72%를 점유해 2,3위인 한화와 교보를 합친 것보다 많았음.

[생명보험사 안전성 순위]

□ 소비자성 순위

보유계약10만건당 민원발생건수, 불완전판매건수, 보험금부지급율과 소비자들의 인지,신뢰도를 평가에 반영하는 소비자성은 민원발생건수, 불완전판매비율이 상대적으로 낮은 하나생명이 1위를 차지했고, 인지신뢰도에서 1위를 차지한 삼성생명이 2위를 차지함.

반면, 작년 최하위 등수를 기록했던 KDB생명은 민원건수, 보험금부지급율 등이 높아 이번년도에도 소비자성평가 최하위 순위를 기록함.

24개 생명보험사의 1년간 10만건 당 민원건수는 총 787.49개 평균은 34.23개였으며 이는 전년대비 13.76개, 1.99% 증가한 수치임. 불완전판매비율의 평균은 전년대비 0.07% 감소한 0.24%, 보험금 부지급율 평균은 2.55%였음.

10만건당 민원건수는 인터넷으로 보험을 가입하는 교보라이프프래닛의 민원건수는 공시되지 않았으나 0건이며, 하나생명이 전년 22.8건에서 크게 감소한 7.73건으로 업계 최소 민원건수를 기록하며 1위를 차지함.이어서 라이나생명(11.58건), AIA생명(12.72건), 동양생명(13.49건) 순으로 1년의 10만건당 민원건수가 적은 순위로 집계됨. 반면, 지난해에 민원건수가 가장 많았던 KDB생명이 전년 69.9건에서 93.23건으로 민원건수가 증가하여 최하위등수를 기록함.

*민원건수는 협회에 공시된 4개분기를 합한 값으로 평가함.

불완전판매비율 역시 인넷넷전문 보험사인 교보라이프생명이 0%로 가장 낮았고, 이어 DB생명이 006%, 하나생명이 0.07%, BNP바리파카디프가 0.08%로 그 뒤를 이음. 반면, KDB생명(0.79%)와 DGB생명(0.91%)이 최하위권을 차지함. 불완전판매비율 개선이 높은 생명보험사는 DB생명으로 불완전판매 비율이 전년 0.31에서 0.06으로 크게 감소하였고 DGB생명은 전년 0.4에서 0.91로 증가함.

*불완전판매비율은 협회에 공시된 하반기와 상반기를 합한 값으로 평가함.

연금보험만 판매하는 IBK연금이 보험금부지급건이 한 건도 없어 1위를기록했으며, KB생명(0.65%), 미래에셋생명(0.77%) 순으로 낮아 전 년과 같은 순위를 기록함. 반면, 교보라이프플래닛(5.7%), BNP파리바카디프생명(18.08%)의 높은 부지급율을 보여 하위권을 유지함.

*보험금부지급건은 협회에 공시된 하반기와 상반기를 합한 값으로 평가함.

대형사인 삼성생명이 인지신뢰도가 30.3%로 전년에 이어 인지신뢰도 1위를 기록하였으며, 교보생명(12.6%), DB생명(8.4%), 한화생명(7.4%) 순으로 높은 인지신뢰도비율을 보였고 BNP파리바카프(0.5%), 처브생명(0.5%)가 낮은 인지신뢰도를 보임.

[생명보험사 소비자성 순위]

□ 건전성 순위

자산 중 유동성 비율과 자가중부실자산을 자산건전성분류대상자산으로 나눈 비율인 가중부실자산비율로 평가하는 건전성 순위는 유동성비율이 높고 가중부실자산비율이 0%인 IBK연금생명이 1위를 차지하고 그 뒤로 푸르덴셜생명, 교보라이프플래닛이 2,3위를 차지함. IBK연금은 전년 2위에서 1위로, 푸르덴셜생명은 4위에서 2위로 순위상승하였고 교보라이프플래닛은 전년 1위에서 3위로 순위 하락함

유동성비율의 업계 평균은 268.20%이며 이는 전 년대비 17.09% 감소한 수치임, IBK연금생명이 전년 501.53%에서 516.74%로 증가하여 1위를 차지하였음. 특히 푸르덴셜생명은 전년 대비 46.02% 증가한 429.36%로 2위를, DB생명은 전년대비 185.86% 증가된 397.73%로 3위를 기록함. 반면 작년 유동성비율 618.68%로 1위를 기록했던 푸본현대생명이 유동성 251.50%로 감소되면서 순위하락함

가중부실자산비율의 업계평균은 0.09%로 전 년 대비 0.01% 증가함. 가중부실자산비율의 경우 교보라이프플래닛, 하나생명, BNP파리바카디프가 모두 가중부실자산이 없는 것으로 0%를 기록함. 전 년 가중부실자산 0%를 기록했던 IBK연금은 0.02%로 순위하락함. 반면, 전 년에 이어 미래에셋생명 0.39%로 가장 높아 최하위를 기록하였음.

[생명보험사 건전성 순위]

□ 수익성 순위

총자산수익률(ROA)과 운용자산수익률, 당기순이익을 평가하는 수익성 평가는 삼성생명이 1위를 기록하여 작년 순위를 유지함. 이어서 교보생명이 2위, 라이나생명이 3위를 차지함.

총자산수익률(ROA)의 업계 평균은 0.34%로 전년 대비 0.18%가 증가함. 라이나생명이 7.61%로 전년도에 이어 가장 높은 수치를 기록했으며, 오렌지라이프(0.81%), 푸르덴셜생명(0.70%)이 뒤를 이었고 이는 전년과 같은 순위임. 반면, ABL생명(-0.01), BNP바리바카디프(-0.15%), 처브라이프(-0.34%), 교보라이프플래닛(-5.92)이 마이너스 이익률을 나타냄.

운용자산이익률은 업계 평균이 3.35%로 전년 대비 0.05%가 감소함. 메트라이프와 AIA생명이 각 4.27%로 가장 높았고, 교보생명(3.95%), ABL생명(3.82%)이 뒤를 이음. 반면 라이나생명이 2.55%로 가장 낮았음.

당기순이익(당기순손실 포함)은 업계 전체적으로 총 3조 114,0억으로 전년 대비 9,184억 감소됨. 업계 평균 당기순이익(당기순손실 포함)은 1,297억으로 전년대비 386억이 감소됨. 한편, 당기순이익 1위를 차지한 삼성생명의 당기순이익은 8,338억이며, 2,3위는 교보생명(5,211억), 라이나생명(3,509억)이 차지함. 적자를 기록한 회사는 4개사로, ABL생명 –24억, BNP파리바카디프 –57억, 처브라이프 –63억, 교보라이프플래닛 –150억의 당기순손실을 기록함.

[생명보험사 수익성 순위]

<참고> 좋은 보험사 평가항목 용어해설

부문	항 목	내 용 및 산출식
안정성	지급여력비율	보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 것으로 경영상태를 가늠할 수 있는 중요한 지표로서 지급여력비율이 기준 100%에 미달할 경우 경영개선권고.요구.명령등의 적기시정조치가 내려짐.
	책임준비금	보험계약자 또는 수익자에게 장래에 보험금, 환급금, 배당금을 지급하기 위하여 적립한 금액으로 순보험료식 책임준비금에서 미상각신계약비, 지급준비금, 계약자이익배당준비금을 공제한 수치임.
소비자성	10만건당 민원건수	민원건수를 보유계약 10만건 당으로 환산한 분기 건수 평균
	불완전판매비율	불완전판매건수를 신계약건수로 나눈 비율
	보험금부지급율	- 보험금 부지급건수 / 보험금 청구건 X 100 보험금 부지급건수 : 보험금 청구건에 대해 보험금이 지급되지 않은 건 보험금 청구건수: 직전3개 회계년도의 신계약중 보험금 청구권자가 약관상 보험금 지급사유로 알고 보험금을 청구한 건.
	인지,신뢰도	-매년 시행하고 있는 소비자가 뽑은 ‘가장 믿음직한 금융사’ 투표비율. 소비자에게 올바른 선택정보를 제공하기 위해 소비자에게 직접 설문조사를 실시한 결과.
건전성	유동성비율	유동성 자산(고정 이하 자산을 제외한 잔존만기 3개월미만 가용 유동성자산)을 평균지급보험금(최근1년간 3개월 월평균지급보험금)으로 나눈 비율로 보험사의 유동성 정도를 나타냄.
	가중부실자산비율	가중부실자산을 자산건전성분류대상자산으로 나눈 비율로서 자산건전성분류대상 자산은 보험업감독규정 제7-3조의 규정에 의한 자산이며, 가중부실자산은 자산전성분류대상 자산중 건전성 분류에 따른 고정자산분류자산의 20%,회수의문분류자산의50%, 추정손실분류자산의 100%상당액을 합계한 금액임.
수익성	당기순이익	영업수익과 영업외수익에서 비용과 책임준비금 적립후의 비용을 차감한 순이익을 말하며,수치가 높을수록 이익을 많이 낸 회사임.
	총자산수익율(ROA)	전회계연도말 총자산과 당년도말총자산에서 계약자배당전이익잉여금을 뺀 금액을 2로 나눈금액을 계약자배당전이익잉여금을 나누어 산출한 비율로 반기 및 분기결산시에는 준비금충당액을 전회계년도말 총자산과 당분기말 총자산에서 준비금충당액을 뺀 금액을 2로 나누어 4를 경과분기수로 나눈 금액을 총자산 수익율로 활용함.
	운용자산이익율	투자영업이익을 경과운용자산으로 나눈 비율로 비율이 높을 수록 수익성이 좋은 회사임.