KFCF CONSUMER GUIDE

2019年 金融消費者評價

‘좋은 損害保險社 順位’ 結果

[손해보험]

1. “좋은 손해보험사 순위” 발표 목적

□ 보험소비자에게 올바르고 정확한 보험사 선택 정보 제공

► 그 동안 보험사의 일방적인 홍보 및 선전을 위해 필요한 정보만 제공 되었을 뿐, 소비자 입장에서 선택에 유익한 객관적인 회사정보는 거의 전무한 상태임.

□ 보험회사의 공식적인 개별 결산자료를 종합 분석하여 소비자에게 유익

정보를 제공

► 회사별로 흩어져 있는 각 사별 정보는 소비자에게 정보로서 도움을 주지 못하지만, 일정한 기준으로 정리하여 유익한 소비자선택 정보로 제공함.

〈 기대효과 〉

□ 보험사간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 보험소비자에게 이롭게 하고,

더불어 보험산업의 건전한 발전을 기대함.

□ 보험소비자 평가로 보험사의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선노력을

기대할 수 있음.

2. “좋은 보험사 순위” 산정 개요

□ 평가 대상 : 전 손해보험사 [손보 14개사]

□ 평가 기간 : 2018. 1. 1 ~ 2018. 12. 31

□ 평가 자료 : 보험업감독규정 제7-44조에 의한 경영공시자료

□ 평가기준

► 평가부문 : 보험소비자가 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을

안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%),수익성(10%) 등

4대 부문으로 나누고 이 4대 부문별로 가중치를 달리 줌.

► 평가항목 : 부문별 세부 평가항목(11개 항목)별 가중치를 달리 줌

안  정  성(40%) : 지급여력비율(30%),책임준비금(10%),

소 비 자 성(30%) : 10만건당 민원건수(10%), 불완전판매비율(5%),                           보험금부지급율(5%), 인지,신뢰도(10%)

건  전  성(20%) : 유동성비율(10%),

가중부실자산비율(10%),

수  익  성(10%) : 당기순이익(4%),

총자산수익율(ROA)(3%)

운용자산이익율(3%)

□ 평가방법

평가 항목별 순위를 정한 후 등급별 점수를 부여하여 총 100점으로 점수화한 후 항목별, 부문별로 가중치를 두어 합산점수를 기준으로 순위를 산출.

좋은 손해보험사 평가항목 및 배율

구분		평 가 항 목
안정성	40%	지급여력비율	30%
		책임준비금	10%
소비자성	30%	10만건당 민원건수	10%
		불완전판매비율	5%
		보험금부지급율	5%
		인지,신뢰도	10%
건전성	20%	유동성비율	10%
		가중부실자산비율	10%
수익성	10%	총자산수익율	3%
		운용자산이익율	3%
		당기순이익	4%

1. 평가항목은 보험사 경영공시자료에 포함된 내용으로서 객관적인 계량화 정보만을 대상으로 하였으며, 주관이 개입될 소지가 있는 비정형적 비계량 정보는 완전히 배제하였음.

3. 2019년 “좋은 손해보험사 순위” 결과

□ 종합순위

삼성화재는 전년에 이어 1위를 차지하면서 17년 연속 부동의 1위를 고수함.   또한, 소비자성과 수익성에서도 1위를 차지함.

AIG는 전년 9위에서 2위로 무려 7단계나 상승하였고 한화생명은 11위에서 8위로, 롯데생명은 14위에서 11위로 상승하였음.

전년 2위였던 NH농협은 10위로 무려 8단계나 하락하였고 ACE는 8위에서 12위로, DB생명은 4위에서 6위로 하락하였음.

롯데, 흥국, MG생명은 전년에 이어 올해도 최하위권 순위들을 기록함.

[손보사 종합순위]

□ 안정성 순위

안정성 순위는 318,586백만원의 책임준비금과 411.41%의 지급여력비율을 보유한 AIG손해가 1위를 차지했으며, 이어 삼성화재가 2위, ACE화재가 3위를 차지함.

지급여력비율은 AIG손해가 411.41%로 가장 높았고 이어 삼성화재 333.80%, ACE화재 295.64% 순으로 높았던 반면, MG손해가 104.22%로 전년에 이어 가장 낮은 비율을 보임.

삼성화재의 책임준비금은 55,460,823백만원으로 업계 전체 중 26.69%를 차지하며 책임보험금 적립순위 1위를 차지했고, 현대해상, DB손해, KB손해,메리츠가 뒤를 이름.

[손보사 안정성 순위]

□ 소비자성 순위

소비자성 순위는 삼성화재가 1위를 차지했으며, THE-K손해가 2위, 한화손해가 3위를 차지함. 반면 AIG손해, ACE손해가 최하위를 기록함.

10만건당 민원건수는 ACE손해가 4.12건으로 가장 적었으며, 이어 농협손해 가 4.32건, DB손해 6.34건 순으로 낮았음. 반면, THE-K손해가 12.55건으로 민원건수가 가장 많았으며 이어 롯데손해가 12.04건으로 높은 수치를 나타냄.

불완전판매비율은 AXA손해가 0.02%로 전년에 이어 가장 낮았으며 이어 한화손해, 농협손해가 0.05%로 낮았음. 반면 ACE손해가 0.37%로 가장 높았으며, 롯데손해 0.15%, AIG손해 0.12% 순으로 높은 불완전판매비율을 보임.

보험금부지급율은 농협손해가 0.81%로 가장 났으며, 이어 한화손해가 0.84%의 비율을 보임. 반면 AIG손해가 1.96%로 가장 높은 수치를 나타냄.

소비자 인지,신뢰도는 삼성화재가 28.3%로 가장 높았으며, 이어 현대해상 15%, DB손해 13.6% 순으로 나타나 3사가 전년과 같은 순위를 기록함.

[손보사 소비자성 순위]

□ 건전성 순위

건전성 순위의 평가항목이였던 위험가중자산비율은 2017년 6월 이후 공시가 되지 않아 유동성비율과 가중부실자산비율로 건전성을 평가함 .

건전성 순위는 AXA손해가 1위를 차지했으며, THE-K손해, 농협손해가 공동2위로 뒤를 이음. 반면 ACE화재가 최하위를 차지함.

유동성비율은 THE-K손해가 441.77%로 가장 높은 순위를 차지하고 AXA(326.90%), MG(263.84%)가 그 뒤를 이음. 한편 흥국화재해상이 98.66%로 최하위순위를 차지함.

가중부실자산비율은 업계 평균이 전년 0.2%에서 0.15%로 0.05% 하락했으며, 농협손해가 0.01%로 가장 낮은 비율을 보임. 반면, 더케이손해가 0.35%로 가장 높았음.

[손보사 건전성 순위]

□ 수익성 순위

수익성순위 1위는 삼성화재, 2위는 메리츠, 3위는 DB손해가 차지하였음.

업계의 총 당기순이익은 총 2,631,148백만원이며 평균 187,939백만원임. 삼성화재의 당기순이익이 1,057,057백만원으로 업계이익의 40.17%를 점유하고 있음. 뒤를 이어 DB손보가 514,792백만원, 현대해상이 358,997백만원으로 3개사 합계가 전체의 73.38%를 차지함. 적자를 기록한 회사는 총 1곳으로 THE-K손해보험이 당기순적자 10,496백만원을 기록함.

총자산수익율(ROA)은 업계 평균이 1.17%로 전년 1.61% 대비 0.44% 하락했으며, THE-K손해가 -1.36%로 마이너스 수익율을 보임.

운용자산이익률은 업계 평균이 3.21%로, MG손해가 4.65%로 가장 높았으며 AIG가 1.9%로 가장 낮은 이익률을 보이면서 전년도와 같은 1등, 14등 순위를 보임.

[손보사 수익성 순위]

<참고>좋은보험사평가항목용어해설

부문	항 목	내 용 및 산출식
안정성	지급여력비율	보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 것으로 경영상태를 가늠할 수 있는 중요한 지표로서 지급여력비율이 기준 100%에 미달할 경우 경영개선권고.요구.명령등의 적기시정조치가 내려진다.
	책임준비금	보험계약자 또는 수익자에게 장래에 보험금, 환급금, 배당금을 지급하기 위하여 적립한 금액으로 순보험료식 책임준비금에서 미상각신계약비, 지급준비금, 계약자이익배당준비금을 공제한 수치임.
소비자성	10만건당 민원건수	-보험협회 공시자료 민원건수를 보유계약 10만건 당으로 환산한 분기 건수 평균
	불완전판매비율	-보험협회 공시자료/ 불완전판매건수를 신계약건수로 나눈 비율
	보험금부지급율	-보험협회 공시자료 / * 보험금 부지급건수 / 보험금 청구건 X 100 보험금 부지급건수 : 보험금 청구건에 대해 보험금이 지급되지 않은 건 보험금 청구건수: 직전 3개 회계년도의 신계약중 보험금 청구권자가 약관상 보험금 지급사유로 알고 보험금을 청구한 건.
	인지,신뢰도	-매년 시행하고 있는 소비자가 뽑은 ‘가장 믿음직한 금융사’ 투표비율. 소비자에게 올바른 선택정보를 제공하기 위해 소비자에게 직접 설문조사를 실시한 결과.
건전성	유동성비율	유동성 자산(고정 이하 자산을 제외한 잔존만기 3개월미만 가용 유동성자산)을 평균지급보험금(최근 1년간 3개월 월평균 지급보험금)으로 나눈 비율로 보험사의 유동성 정도를 나타냄.
	가중부실자산비율	가중부실자산을 자산건전성분류대상자산으로 나눈 비율로서 자산건전성분류대상 자산은 보험업감독규정 제7-3조의 규정에 의한 자산이며, 가중부실자산은 자산전성분류대상 자산중 건전성 분류에 따른 고정자산분류자산의 20%,회수의문분류자산의50%, 추정손실분류자산의 100%상당액을 합계한 금액임.
수익성	당기순이익	영업수익과 영업외수익에서 비용과 책임준비금 적립후의 비용을 차감한 순이익을 말하며,수치가 높을수록 이익을 많이 낸 회사임.
	총자산수익율(ROA)	전회계연도말 총자산과 당년도말총자산에서 계약자배당전이익잉여금을 뺀 금액을 2로 나눈금액을 계약자배당전이익잉여금을 나누어 산출한 비율로 반기 및 분기결산시에는 준비금충당액을 전회계년도말 총자산과 당분기말 총자산에서 준비금충당액을 뺀 금액을 2로 나누어 4를 경과분기수로 나눈 금액을 총자산 수익율로 활용함.
	운용자산이익율	투자영업이익을 경과운용자산으로 나눈 비율로 비율이 높을수록 수익성이 좋은 회사임.