2017년 금융소비자 평가

“좋은 은행 순위”결과

2017. 6. 26

1. 금융소비자평가 “좋은 은행 순위” 발표 목적

□ 금융소비자에게 유익한 은행 선택 정보 제공

► 은행의 개별적인 정보를 금융소비자 입장에서 종합분석하고 평가하여    소비자가 은행 선택 시 참고할만한 유익한 정보를 생성하여 제공

► 은행 스스로 금융소비자의 권익 보호를 위한 경영·정책 등을 시행할 수 있도록 독려

□ 산재되어 있는 은행의 공시자료를 종합분석하여 단순 명료한 소비자 정보 생성

► 개별 은행의 공시자료는 쉽게 비교하기가 어렵기 때문에 소비자정보로 활용하기에 한계가 있음

► 산재되어 있는 공시정보를 일정한 기준으로 정리·체계화하여 유익한 소비자 선택정보로 제공하고자 함

《 기대효과 》

□ 은행간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 금융소비자에게 이롭게 하고, 더불어 금융산업의 건전한 발전을 기대함

□ 금융소비자 평가로 은행의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선 노력을      기대할 수 있음

2. “좋은 은행 순위” 산정 개요

□ 평가대상 : 전 은행 [16개은행]

※ 특수은행인 산업은행과 수협도 소비자 정보제공 차원에서 포함

□ 평가기간 : 2016. 1. 1 ~ 2016. 12. 31

□ 평가자료 : 경영공시자료, 금융감독원 공시자료, 소비자설문 등

□ 평가기준

► 평가부문: 소비자가 은행 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을 안정성(40%), 소비자성(30%), 건전성(20%), 수익성(10%) 등 4대 부문 11 개 항목으로 구성하고, 각 구성항목별 가중치 부여

► 평가항목: 세부평가항목(11개 항목)별 가중치 차등부여

- 안 정 성(40%) : BIS자기자본비율(30%), 유동성비율(10%)

- 소비자성(30%) : 소비자 10만명당 민원건수(10%), 민원증감률(5%),

인지․신뢰도(10%), 규모(총자산)(5%)

- 건 전 성(20%) : 고정이하여신비율(10%), 대손충당금적립률(10%)

- 수 익 성(10%) : 당기순이익(4%), 총자산이익률(ROA)(3%),

순이자마진율(NIM)(3%)

< 좋은 은행 평가항목 및 배점 >

부 문		평가 항목 및 배점
안정성	40%	BIS자기자본비율	30%
		유동성비율	10%
소비자성	30%	고객10만명당 민원건수	10%
		고객10만명당 민원증감률	5%
		소비자 인지·신뢰도	10%
		규모 (총자산)	5%
건전성	20%	고정이하여신비율	10%
		대손충당금적립률	10%
수익성	10%	총자산이익률(ROA)	3%
		순이자마진율(NIM)	3%
		당기순이익	4%

□ 평가방법

► 금융감독원 및 은행의 공시자료를 평가 항목별로 수집

► 각 평가항목별 평균을 산출하여 80점을 부여하고, 이를 기준으로 각 은행의 표준화 점수를 부여

► 각 평가 항목별 가중치를 차등 적용하여 합산점수를 기준으로 순위 산출

※ 은행평가를 위하여 금융, 경영, 소비자학 분야의 교수 및 전문가들로 구성된‘좋은 은행 평가위원회’를 조직하여 평가기준을 수립하고 객관적 평가를 실시함

※ 평가자료는 은행 경영공시자료로서 객관적 계량정보이며, 평가자의 주관이 개입될 소지가 있는 비정형적 비계량 정보는 배제함

※ 평가부문별 가중치는 금융소비자 개인의 성향에 따라 다소 차이가 있을 수 있으나, 평가위원회 위원의 자문 및 금융소비자 FGI 결과를 통하여 소비자 입장을 고려한 평가항목 및 가중치를 결정

※ 소비자 인지 ‧ 신뢰도 조사결과는 금융소비자연맹이 매년 수행하고 있는 설문조사로서 2016년 9월~ 10월 중 2,090명의 금융소비자를 대상으로 조사한 결과를 발표·공개한 자료임

3. 2017년 금융소비자평가 “좋은 은행 순위” 결과

□ 종합순위

► 좋은 은행 순위 평가의 종합순위는 은행의 안정성(40%), 소비자성(30%), 건전성(20%), 수익성(10%)을 합산하여 산정한 결과임.

< 좋은 은행 평가 종합순위 >

순위	은행명	점수	순위	은행명	점수	순위	은행명	점수
1	신한(3)	88.5	7	부산(4)	81.2	13	수협(15)	77.1
2	국민(1)	85.3	8	경남(6)	80.7	14	전북(14)	76.0
2	우리(5)	85.3	9	기업(8)	80.0	15	제주(9)	75.2
4	하나(7)	84.0	10	대구(13)	79.9	16	산업(16)	66.6
5	농협(11)	82.3	11	광주(10)	79.8
6	씨티(2)	81.9	12	SC제일(12)	78.0	평균	-	80.0

* 괄호안은 2016년 순위

► 2017 좋은 은행 평가결과, 소비자성과 수익성 부문에서 1위, 건전성에서 2위 등 평가부문에서 고루 좋은 평가를 받은 신한은행이 종합 순위 1위를 차지하였음.

► KB국민은행은 안정성 3위, 건전성 5위로 좋은 평가를 받았으나, 민원 증가 등으로 소비자성에서 전년 1위에서 5위로 하락하여 종합 순위 공동 2위로 밀려남.

► 우리은행는 경영지표가 전년대비 호전되어 부문별 순위가 중위권에 있으나 평가 점수가 상위권 은행과 근소한 차이고 소비자성에서 3위로 평가받아 종합 순위가 전년 5위에서 공동 2위로 상승하였음.

► KEB하나은행은 전반적으로 경영지표가 개선되어 전년 대비 모든 평가부문에서 순위가 2단계 이상 상승하였고 소비자성에서 6위를 하여 종합 순위가 전년 7위에서 4위로 상승하였음.

* 안정성 5위, 건전성 7위 및 수익성 8위 등 순위가 전년대비 2단계 이상   상승

► NH농협은행은 흑자 전환하였으나 경영지표를 반영한 평가 부문에서 좋은 평가를 받지 못하여 하위권에 있으나 소비자성에서 전년 3위에서 2위로 상승하여 종합 순위가 전년 11위에서 5위로 6단계 상승함.

► 한국씨티은행은 전년에 이어 안정성 ․ 건전성 부문에서 가장 좋은 평가를 받았으나 소비자성 부문에서 가장 낮게 평가받아 종합 순위가 전년 2위에서 6위로 하락하였음.

► IBK기업은행은 소비자성 4위인 좋은 평가에도 안정성, 건전성, 수익성 부문 평가에서 전년대비 순위가 유사하거나 하락하여 종합 순위 9위로 전년대비 1단계 하락함.

► SC제일은행은 건전성에서 2위로 좋은 평가를 받고 흑자 전환하였으나 안정성 부문 순위가 전년 4위에서 9위로 하락하고, 수익성, 소비자성에서  좋은 평가를 받지 못하여 종합 순위가 전년도와 동일한 12위를 하였음.

► 수협은행은 부문별 평가에서 BIS자기자본비율 상승으로 안정성 순위가 전년 최하위에서 4위로 도약하였으며 건전성은 14위에서 9위로 상승하고 소비자성은 최하위에서 벗어나 종합순위가 전년 15위에서 13위로 상승하였음.

► 산업은행은 대규모 적자로 경영지표를 반영한 평가부문이 좋은 평가를 받지 못하여 안정성은 전년 11위에서 13위로 하락하고 건전성, 수익성은 전년에 이어 순위가 가장 낮아 종합순위도 가장 낮은 16위를 기록.

► 부산은행은 경영지표를 반영한 평가부문은 좋은 평가를 받아 수익성 부문 평가 순위는 2위이고, 안정성 5위, 건전성 6위로 상위권이나 소비자성 부문이 10위로 종합순위가 전년 4위에서 7위로 하락하였음.

► 경남은행은 건전성은 전년 11위에서 8위로, 수익성은 5위에서 3위로 순위 상승하였으나 소비자성 8위로 종합순위가 6위에서 8위로 하락하였음.

► 대구은행은 경영지표가 개선되어 전년 보다 안전성은 3단계 상승한 2위이고 수익성은 4단계 상승한 3위이며 소비자성도 순위가 상승한 9위이나 중위권으로 종합 순위는 10위로 전년대비 3단계 상승하였음.

► 광주은행은 수익성은 전년 10위에서 6위로 순위가 상승하고 건전성은 4위이나 소비자성이 12위로 종합 순위는 전년대비 1단계 상승 11위를 하였음.

► 전북은행은 전년에 이어 수익성은 8위로 중위권에 있고 소비자성이 전년 13위에서 10위로 상승하였으나 안정성 14위, 건전성 13위로 종합 순위는 전년과 동일한 순위인 14위를 유지하였음.

► 제주은행은 수익성은 전년 9위에서 6위로 순위가 상승하여 중상위권이나 안정성 15위, 건전성 13위, 소비자성 13위인 하위권으로 하락하여 종합 순위가 15위로 6단계 하락함.

□ 안정성

► 2017 좋은은행 순위평가의 안정성 부문은 은행의 BIS자기자본비율 30%, 유동성비율을 10% 가중하여 순위를 산정한 결과.

< 좋은 은행 평가 안정성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위		은행명
1	씨티(1)	7	신한(6)	13		산업(11)
2	대구(5)	8	경남(8)	14		전북(12)
3	국민(2)	9	우리(13)	15		제주(10)
4	수협(16)	9	광주(9)	16		기업(15)
5	하나(7)	9	SC제일(4)	평균	BIS	15.07%
5	부산(3)	12	농협(14)		유동성	119.89%

* 괄호안은 2016년 순위

► 금융사 안정성 평가의 척도인 BIS자기자본비율은 은행 평균 15.07%로 전년 대비 1.07%포인트 상승하였고, 고객의 예금 인출 요구에 대응하는 지급 능력을 알 수 있는 유동성 비율은 은행 평균 119.89%로 전년대비 3.82%포인트 상승하여 전년 보다 안정성 지수가 높아짐.

► 한국씨티은행은 BIS자기자본비율이 18.37%로 전년대비 1.02%p 증가하여 은행권에서 가장 높아 유동성비율 121.72%로 전년대비 1.33%p 감소에도 5년 연속 1위를 기록.

► 대구은행은 BIS자기자본비율(14.33%, 전년대비 0.79%p 증가)과 유동성비율(161.35%, 전년대비 13.44%p 증가)이 동반 상승하여 순위가 전년 5위에서 2위로 3단계 상승하였음.

► KB국민은행은 BIS자기자본비율이 16.32%로 전년대비 0.31%p 증가하였으나 유동성비율이 100.17%로 전년대비 8.51%p 하락하면서 순위가 전년 2위에서 3위로 하락하였음.

► 지난해 최하위인 수협은행은 BIS자기자본비율이 15.60%로 전년대비 3.52%p 증가하고 유동성비율이 119.76%로 전년대비 30.05%p 증가하면서 순위가 4위로 도약하였음.

► 하나은행은 BIS자기자본비율이 15.98%로 전년대비 1.33%p 증가하고 유동성비율은 101.71%로 전년대비 7.90%p 증가하여 전년 7위에서 공동 5위로 순위가 상승하였음.

► 부산은행은 BIS자기자본비율이 15.25%로 전년대비 1.56%p 증가했으나 유동성비율이 130.27%로 전년대비 20.13%p 감소하여 순위가 전년 3위에서 공동 5위로 하락하였음.

► 신한은행은 BIS자기자본비율은 전년대비 0.95%p 증가한 15.70%, 유동성비율은 전년대비 3.11%p 감소한 100.98%로 순위가 전년 6위에서 7위로 하락하였음.

► 경남은행은 BIS자기자본비율이 15.36%로 전년대비 1.94%p 증가하고, 유동성비율은 111.83%로 21.70%p 감소하여 전년에 이어 8위를 유지.

► 우리은행은 BIS자기자본비율이 15.29%로 전년대비 1.63%p 증가하고 유동성비율은 109.61%로 전년대비 2.94%p 증가하여 순위가 전년 13위에서 공동 9위로 상승하였음.

► 광주은행은 BIS자기자본비율이 14.59%로 전년대비 1.10%p 증가하고 유동성비율은 137.97%로 전년대비 13.22%p 증가하여 순위는 전년에 이어 9위를 유지.

► SC제일은행은 BIS자기자본비율은 15.36%로 전년대비 0.92%p 증가하였으나 유동성비율이 106.62%로 전년대비 9.99%p 감소하여 순위가 전년 4위에서 9 위로 하락하였음.

► 농협은행은 BIS자기자본비율이 전년대비 0.46%p 증가한 14.62% 로 전년대비 0.92%p 증가하고 유동성비율은 23.27%p 증가한 110.01%이나 타 은행에 비해 수치가 낮아 전년 13위에서 12위로 상승하였음.

► 산업은행은 BIS자기자본비율은 전년대비 0.76%p 증가한 14.86%, 유동성비율은 전년대비 8.78%p 감소한 86.47%로 전년 11위에서 13위로, 전북은행과 기업은행은 BIS자기자본비율과 유동성비율이 전년보다 다수 증가하였으나 BIS자기자본비율수치가 다른 은행보다 낮아 각각 14위, 16위를 하락하였음.

► 제주은행은 BIS자기자본비율과 유동성비율이 전년대비 각각 0.18%p,          9.07%p 증가하였으나 유동성비율은 164.27%로 은행권에서 가장 높은       반면 BIS자기자본비율은 12.77%로 가장 낮아 순위가 전년 10위에서 15       위로 5단계 하락함.

□ 건전성

► 2017년도 좋은은행 순위평가의 건전성 항목은 은행의 고정이하여신비율 (10%), 대손충당금적립비율(10%)로 구성.

< 좋은 은행 평가 건전성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위		은행명
1	씨티(1)	7	하나(9)	13		제주(5)
2	신한(2)	8	경남(11)	13		전북(13)
2	SC제일(4)	9	우리(12)	15		농협(15)
4	광주(3)	9	수협(14)	16		산업(16)
5	국민(6)	11	대구(10)	평균	여신	1.14%
6	부산(8)	12	IBK기업(7)		대손충당	0.98%

* 괄호안은 2016년 순위

► 재무 건전성의 대표적 지표인 고정이하여신비율이 1.14%로 전년보다 0.39%p 감소함에 따라 대손충당금적립률은 0.98%로 전년대비 0.94%p,  50% 가까이 감소하였으나 연체율 하락으로 건전성이 다소 개선되었다.

고정이하여신비율은 낮을수록, 대손충당금적립률은 높을수록 건전한 것으로 판단할 수 있음

► 한국씨티은행은 고정이하여신비율이 전년대비 0.15%p 감소한 0.60%로 은행권에서 가장 낮아 대손충당금적립률이 전년대비 1.79%p 감소한 1.09%에도 좋은 평가를 받아 3년 연속 1위를 기록함.

► 신한은행은 고정이하여신비율이 전년도 대비 0.15%p 감소한 0.65%이고, 대손충당금적립률도 전년대비 0.75%p 감소한 0.63%로, 전년도 4위인 SC제일은행은 고정이하여신비율 0.29%p 감소한 0.78%와 대손충당금적립률 1.09%로 순위가 상승하여 공동 2위를 차지하였음.

► 광주은행은 고정이하여신비율이 0.66%로 전년대비 0.22%p 감소하고 대손충담금적립률은 0.57%로 전년대비 1.03%p 감소하려 순위가 전년 3위에서 4위로 하락하였음.

► KB국민은행은 전년 6위에서 5위로, 부산은행은 전년 8위에서 6위로, KEB하나은행 전년 9위에서 7위로, 경남은행은 전년 11위에서 8위로, 전년 12위인 우리은행과 전년 13위인 수협은행은 공동 9위로 순위가 상승한 반면 대구은행은 10위에서 11위로 순위가 하락하였음.

► 경남은행은 고정이하여신비율이 전년대비 0.51%p 감소한 0.90%, 대손충당금적립률은 1.18%p 감소한 0.64%이나 고정이하여신비율이 쭝상위권으로 순위가 전년 11위에서 8위로 상승하였음.

► 우리은행은 고정이하여신비율이 0.98%로 전년대비 0.49%p 감소하고, 대손충당금적립률은 0.82%로 전년대비 0.97%p, 50% 이상 감소하였지만  순위는 전년대비 3단계 상승한 공동 9위를 기록.

► 수협은행은 고정이하여신비율은 전년대비 0.54%p 감소한 1.22%으로 은행 평균 1.14% 보다 높으나 높은 대손충당금적립률 1.69%로 순위가 전년 13인 하위권에서 공동 9인 중위권으로 상승하였음.

► 반면 IBK기업은행은 고정이하여신비율이 전년대비 0.05%p 증가한 1.36%이고 대손충당금적립률 1.27%로 평균인 0.98%보다 높으나 고정이하여신비율이 높아 순위가 전년 7위에서 12위로 하락하였고, 제주은행은 고정이하여신비율이 1.24% 전년대비 0.37%p 증가하고, 대손충당금적립률은 0.79%p 감소한 0.44%로 가장 낮아 순위가 전년 5위에서 공동 13위로 하락하였음.

► 고정이하여신비율이 은행 평균(1.14%)보다 높은 전북은행, NH농협은행, 산업은행의 순위는 전년도과 같은 13위, 15위, 16위 순으로 하위권에서 벗어나지 못함.

□ 수익성

► 2016년도 좋은은행 순위평가의 수익성 항목은 은행의 총자산이익률(ROA, 3%), 순이자마진율(NIM, 3%), 당기순이익(4%)로 구성.

< 좋은 은행 평가 수익성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위		은행명
1	신한(4)	6	광주(10)	13		SC제일(15)
2	부산(1)	8	전북(8)	14		농협(14)
3	경남(5)	8	하나(11)	15		수협(12)
3	대구(7)	10	국민(6)	16		산업(16)
5	씨티(3)	10	기업(2)	평균	ROA	0.29%
					NIM	1.72%
6	제주(9)	10	우리(13)
					당기순이익	1804(억원)

* 괄호안은 2016년 순위

► 경기 침체 및 저금리 기조로 은행의 평균 순이자마진율은 평균 1.72%로 전년대비 0.14%p 하락하였고 산업은행의 대우해양조선 등 구조조정에 의한 3조6411억 원의 적자에도 농협은행과 SC제일은행의 흑자전환, 자산 증가, 대손충당금적립금 감소로 전년대비 당기순이익이 평균 157억 원 증가하고 총자산이익률은 평균 0.29%로 0.1%p 증가하였음.

► 신한은행은 순이자마진율이 1.49%로 은행 평균인 1.72% 이하이나 총자산이익률은 0.64%로 증가하였고, 당기순이익이 전년대비 42.4% 증가한 1조7771억 원으로 가장 많아 전년 4위에서 3단계 상승하여 1위를 차지함.

► 지난 3년간 수익성 1위를 차지한 부산은행은 순이자마진율이 전년대비0.03%p 감소한 2.26%로 3위이고, 총자산이익률이 전년보다 0.12%p 증가한 0.65%로 가장 높아 당기순이익 3265억 원으로 규모에서 신한은행밀려 2위를 하였음.

► 경남은행은 전년대비 총자산이익률이 0.04%p 증가한 0.60%, 순이자마진율은 0.12%p 증가한 2.14%, 당기순이익이 11.3% 상승한 2080억 원으로 전년 5위에서 공동 3위로 순위가 상승하였음.

► 대구은행은 전년대비 총자산이익률은 0.22%p 증가한 0.58%,  순이자마진율은 0.08%p 감소한 2.14%, 당기순이익은 68.9% 상승한 2647억 원으로  순위가 전년 7위에서 공동 3위로 4단계 상승하였음.

► 한국씨티은행은 순이자마진율이 전년대비 0.06%p 증가한 2.47%로 은행권에서 가장 높음에도 당기순이익은 전년대비 9.5%감소한 2.121억 원이고 총자산이익률도 0.04%p 감소한 0.38%로 순위가 전년 3위에서 5위로 2단계 하락하였음.

► 전년도 순위가 9위인 제주은행과 10위인 광주은행은 순이자마진율이 소폭 감소하였으나 총자산이익률과 당기순이익은 크게 개선되어 순위가 3단계 이상 상승한 공동 6위를 차지함.

► 전북은행은 전년대비 총자산이익률이 0.12%p 증가한 0.35%, 당기순이익이 520억 원으로 64.0% 상승해 수익성이 개선되었으나 타은행의 수익성 지표 개선으로 순위는 전년에 이어 공동 8위를 하였음.

► KEB하나은행은 순이자마진율이 1.39%로 시중은행에서 가장 낮으나 당기순이익이 12,300억 원으로 전년대비 215% 증가하고 총자산이익률은 0.43%로 전년대비 0.2%p 증가하여 순위가 전년 11위에서 공동 8위로 상승.

► 우리은행은 순이자마진율이 1.40%로 전년대비 0.01%p 감소했으나, 당기순이익이 전년대비 144% 증가한 10,656억 원, 총자산이익률도 0.21%p  증가한 0.37%로 순위가 전년 13위에서 공동 10위로 상승.

► 기업은행은 평가지표의 수치인 순이자마진율은 전년대비 0.01%p 감소한  1.90%, 총자산이익률은 전년도 같은 0.44%, 당기순이익은 6.5% 증가한 1조267억 원0)가 전년도와 유사하나 순이자마진율과 총자산이익률이 상대적으로 낮아 순위가 전년 2위에서 공동 10위로 하락함.

► KB국민은행은 전년대비 순이자마진율은 0.03%p 감소한 1.58%, 당기순이익은 10.5% 감소한 9,678억 원, 총자산이익률은 0.06%p 감소한0.33%로 순위가 전년 6위에서 공동 10위로 하락.

► SC제일은행은 흑자전환하여 총자산이익률 0.37%로 증가하여 순이자마진율이 1.51%로 전년대비 0.22%p 감소에도 순위는 전년 15위에서 13위로 2단계 상승하였음.

► NH농협은행도 흑자 전환하였으나 당기순이익 580억 원으로 총자산이익률이 0.02%로 낮아 전년에 이어 14위, 수협은행은 순이자마진율이 0.16%로 은행권에서 가장 낮고, 당기순이익 140억 원에 총자산이익률 0.05%로 낮아 15위, 산업은행은 3조6411억 원 적자로 최하위인 16위를 하였음.

□ 소비자성

► 좋은은행 순위 평가의 소비자성 순위는 금융감독원에 접수된 고객 10만명 당 민원건수 10%, 민원증감률 5%, 금융소비자연맹의 소비자 인지· 신뢰도 조사결과 10%, 총자산규모 5%로 구성.

< 좋은 은행 평가 소비자성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위			은행명
1	신한(2)	7	산업(15)	13			제주(8)
2	농협(3)	8	경남(7)	14			수협(16)
3	우리(4)	9	대구(14)	15			SC제일(10)
4	기업(5)	10	부산(9)	16			씨티(12)
5	국민(1)	10	전북(13)	평균	민원 건수	5.24 (명)		신뢰도조사	8.5 (점)
6	하나(6)	12	광주(11)		민원 증감률	-0.23 (%)		총자산규모	136.1 (조원)

* 괄호안은 2016년 순위

► 소비자성은 민원발생건수, 민원증감률, 소비자인지·신뢰도 조사 등을 종합해 계량화한 지표로서 은행의 금융소비자 지향적 경영에 대한 평가.

► 은행의 금융소비자 10만명당 민원건수는 평균 5.24건으로, 전년 대비 평균 1.17건, 금융소비자10만명당 민원이 0.23% 감소하고, 자산은 평균 6조 원 증가하여 소비자성은 전년보다 개선되었다.

► 신한은행이 전년대비 민원이 12% 줄어 가장 많이 줄었고, 낮은 민원건수3.45건과 소비자인지ㆍ신뢰도조사에서 좋은 평가를 받아 전년 2위에서 1단계 상승 1위를 차지하였음.

► NH농협은행은 낮은 민원건수 3.31건, 전년대비 민원 11.70% 감소하여 순위가 전년 3위에서 2위로 상승하였음.

► 우리은행은 민원 건수 4.12건,  전년대비 민원이 11.20% 감소하고 소비자 인지도 조사에서 좋은 평가를 받아 순위가 전년 대비 1단계 상승한 3위를 하였음.

► IBK기업은행은 민원건수 4.08건으로 민원이 8.70% 줄었고, 소비자 신뢰·인지도 5위로 비교적 좋은 평가를 받아 순위가 전년 5위에서 4위로 상승하였음.

► KB국민은행은 전년대비 민원건수는 0.51건 증가한 4.97건이고 민원이 11.40% 증가하여 소비자인지·신뢰도 조사에서 1위에도 순위가 전년 1위에서 5위로 4단계 하락하였음.

► KEB하나은행은 전년대비 민원건가 0.04건 준 5.12건이고 민원이 0.80% 감소하고 소비자인지·신뢰도 조사에서 6위로 전년에 이어 6위를 하였음.

► 지방은행으로 경남은행(7→ 8위), 대구은행(14위→ 9위), 부산은행(9→ 10위), 전북은행(13위→ 10위)이 중위권을,  광주은행(11위→ 12위), 제주은행(8위→13위)이 하위권을 형성하고 있음.

► SC제일은행과 한국씨티은행은 소비자 인지 · 신뢰도 조사에서 중위권이나 전년대비 민원이 많이 발생하고 증가하여 씨티은행이 최하위인 16위, SC제일은행이 15위를 하여 전년대비 4단계 이상 하락함.

<첨부>

은행 평가 순위 결과표

(2017년도)

1.   은행 종합 순위

2.   은행 안정성 순위

3.   은행 건전성 순위

4.   은행 수익성 순위

5.   은행 소비자성 순위

1.  2017년 은행평가 종합순위(총괄)

종합			안정성(40%)		건전성(20%)		수익성(10%)		소비자성(20%)
순위	은행	전체	순위	은행	순위	은행	순위	은행	순위	은행
1	신한(3)	88.5	1	씨티(1)	1	씨티(1)	1	신한(4)	1	신한(2)
2	국민(1)	85.3	2	대구(5)	2	신한(2)	2	부산(1)	2	농협(3)
	우리(5)	85.3	3	국민(2)		SC제일(4)	3	경남(5)	3	우리(4)
4	하나(7)	84.0	4	수협(16)	4	광주(3)		대구(7)	4	기업(5)
5	농협(11)	82.3	5	하나(7)	5	국민(6)	5	씨티(3)	5	국민(1)
6	씨티(2)	81.9		부산(3)	6	부산(8)	6	제주(9)	6	하나(6)
7	부산(4)	81.2	7	신한(6)	7	하나(9)		광주(10)	7	산업(15)
8	경남(6)	80.7	8	경남(8)	8	경남(11)	8	전북(8)	8	경남(7)
9	기업(8)	80.0	9	우리(13)	9	우리(12)		하나(11)	9	대구(14)
10	대구(13)	79.9		광주(9)		수협(14)	10	국민(6)	10	부산(9)
11	광주(10)	79.8		SC제일(4)	11	대구(10)		기업(2)		전북(13)
12	SC제일(12)	78.0	12	농협(14)	12	기업(7)		우리(13)	12	광주(11)
13	수협(15)	77.1	13	산업(11)	13	제주(5)	13	SC제일(15)	13	제주(8)
14	전북(14)	76.0	14	전북(12)		전북(13)	14	농협(14)	14	수협(16)
15	제주(9)	75.2	15	제주(10)	15	농협(15)	15	수협(12)	15	SC제일(10)
16	산업(16)	66.6	16	기업(15)	16	산업(16)	16	산업(16)	16	씨티(12)

※ 종합순위의 (  ) 전년도 순위임

※ 특수은행인 산업은행과 수협도 소비자 정보 제공 차원에서 평가에 모두 포함시킴

2.  은행 안정성 순위

순위	은행	BIS자기자본비율(30%)	유동성비율(10%)
1	씨티	18.37	121.72
2	대구	14.33	161.35
3	국민	16.32	100.17
4	수협	15.60	119.76
5	하나	15.98	101.71
	부산	15.25	130.27
7	신한	15.70	100.98
8	경남	15.36	111.83
9	우리	15.29	109.61
	광주	14.59	137.97
	SC제일	15.36	106.62
12	농협	14.62	110.01
13	산업	14.86	86.47
14	전북	13.61	133.59
15	제주	12.77	164.27
16	기업	13.13	121.85
합계		241.14	1,918.18
평균		15.07	119.89

(단위 : %)

3.  은행 건전성 순위

(단위 : %)

순위	은행	고정이하여신비율(10%)	대손충당금적립률(10%)
1	씨티	0.60	0.81
2	신한	0.65	0.63
	SC제일	0.78	1.09
4	광주	0.66	0.57
5	국민	0.74	0.71
6	부산	0.90	1.05
7	하나	0.84	0.61
8	경남	0.90	0.64
9	우리	0.98	0.82
	수협	1.22	1.69
11	대구	1.19	0.73
12	기업	1.36	1.27
13	제주	1.24	0.44
	전북	1.32	0.71
15	농협	1.36	0.77
16	산업	3.56	3.08
합계		18.30	15.62
평균		1.14	0.98

4.  은행 수익성 순위

(단위 : %, 억원)

순위	은행	총자산이익률(ROA) (3%)	순이자마진율(NIM) (3%)	당기순이익 (4%)
1	신한	0.64	1.49	17,771
2	부산	0.65	2.26	3,265
3	경남	0.60	2.14	2,080
	대구	0.58	2.14	2,647
5	씨티	0.38	2.47	2,121
6	제주	0.52	2.22	252
	광주	0.48	2.15	1,015
8	전북	0.35	2.29	520
	하나	0.43	1.39	12,300
10	국민	0.33	1.58	9,678
	기업	0.44	1.90	10,267
	우리	0.37	1.40	10,656
13	SC제일	0.37	1.51	2,236
14	농협	0.02	1.81	580
15	수협	0.05	0.16	140
16	산업	-1.61	0.63	-36,411
합계		4.60	27.54	28,860
평균		0.29	1.72	1,803

5.  은행 소비자성 순위

(단위 : 건, %, 순위, 억원)

순위	은행	소비자10만명당 민원건수(10%)	소비자10만명당 민원증감률(5%)	소비자인지·신뢰도조사 (10%)	규모(5%) (총자산)
1	신한	3.45	-12.00	2	2,760,140
2	농협	3.31	-11.70	4	2,472,882
3	우리	4.12	-11.20	3	2,907,721
4	기업	4.08	-8.70	5	2,414,784
5	국민	4.97	11.40	1	3,012,050
6	하나	5.12	-0.80	6	2,947,571
7	산업			7	2,190,759
8	경남			10	355,123
9	대구			11	456,726
10	부산			13	512,850
11	전북			12	157,342
12	광주			14	226,068
13	제주			15	51,728
14	수협			16	276,213
15	SC제일	7.02	14.30	8	584,167
16	씨티	9.84	16.90	9	456,849
합계				136	21,782,973
평균		5.24	-0.23	8.5	1,361,435

* 금융감독원의 민원 건수 및 영업규모(고객수)가 전체 은행의 2%미만 비공개 은행과 산업은행은 은행 평균치 적용

* 소비자 인지 ․ 신뢰도 조사결과는 금소연이 2016년 9월 ～ 10월 실시한 금융소비자 설문조사 결과 공개한 순위

<참고>

좋은 은행 평가항목 용어 해설

부문	항 목	내 용
안정성	BIS자기자본비율	BIS자기자본비율은 BIS(국제결제은행)의 바젤은행감독위원회의 ‘자기자본 측정과 기준에 관한 국제적 합의’에 의한 개념으로 은행의 리스크 증대에 대처하기 위한 자기자본비율 규제에 관한 국제적 통일기준을 의미한다. 이는 (기본자본 + 보완자본 - 공제항목)/위험가중자산*100으로 계산한다. 기본자본은 영구적 자본으로서 기능할 수 있는 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등으로 구성되며, 보완자본은 회계상 자기자본은 아니지만 일정한 조건 하에서 자기자본을 보완할 수 있다고 판단되어 감독당국들이 재량으로 자기자본으로 인정하는 재평가적립금 등을 말하는데, 기본자본의 100% 이내에서만 인정한다. 공제항목은 자기자본 규제 목적상 자본적 성격이 없다고 판단된 자산항목들(영업권, 연결조정차계정, 이연법인세차 등)로 성격에 따라 기본자본 또는 보완자본에서 공제한다.
	유동성커버리지 비율	단기 유동성커버리지비율(LCR)은 30일간의 잠재적인 유동성 위기상황에 대처할 수 있도록 제약조건이 없이 활용 가능한 고유동성자산을 충분히 보유토록 한 지표이다. 은행은 해당 금융기관 신용등급의 큰 폭 하향 조정, 예금의 일부 이탈, 무담보 도매자금조달 중단, 담보가치 할인율 큰 폭 상승, 파생거래 관련 추가담보 요구, (계약 또는 비계약상의)난외 익스포져 관련 대규모 자금인출 요구(차주 요청시 자금제공 의무가 있는 신용 및 유동성 공여약정 포함) 등의 심각한 스트레스 상황으로 단기 유동성 위기 상황시 직면할 수 있다. 이러한 지표를 통해 심각한 스트레스 상황을 사전에 감지하고 예방하기 위하여 바젤III에 도입되었다.
소비자성	고객10만명당 민원건수	금융감독원이 정기적으로 공개하는 자료로 금융회사의 영업규모에 따라 민원발생 차이가 발생하게 되는 점을 감안하여 회사별 고객수 등 회사 영업규모 대비 민원건수
	고객10만명당 민원증감률	금융감독원이 정기적으로 공개하는 자료로 전년대비 민원발생건수 증감률로 소비자문제에 대한 은행의 해결의지 및 노력 정도를 가늠할 수 있음
	인지.신뢰도	금융소비자연맹에서 매년 실시하는 소비자가 뽑은 믿음직한 금융사 투표 결과를 반영
	총자산	소비자들이 은행의 규모를 가늠할 수 있는 가장 일반적인 지표. 일반적으로 재산과 같은 뜻으로 쓰이며, 유형 ·무형의 물품 ·재화나 권리와 같은 가치의 구체적인 실체(實體)를 말한다. 기업회계상의 자산은 자본의 구체적인 존재형태(存在形態)를 말하는 것으로, 이연자산 까지도 포함하고 있는 점에서 일반적인 재산개념보다도 넓다.자산은 여러 기준에 따라서 분류가 가능하나 회계상 으로는 유동자산·고정자산·이연자산으로 나누어진다.
건전성	고정이하여신비율	고정이하여신비율이란 은행의 총여신중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표이다. 총여신은 은행계정, 신탁계정 및 종금계정의 여신합계액중 은행간 대여금 등을 제외한 여신으로서 구체적으로는 은행업감독업무시행세칙의 무수익여신 산정대상 여신을 말하며, 고정이하여신은 총여신을 자산건전성분류 기준에 따라 분류한 결과 산정된 고정, 회수의문, 추정손실의 합계액을 말한다. 고정이하 여신비율 = 고정이하분류여신 / 총여신 X 100
	대손충당금적립률	은행 등 금융기관이 대출한 자금 중 회수가 안될 부분을 사전에 예측하고 대출 금액의 일정비율을 비축한 자금을 말한다. 은행이 빌려준 후 받을 돈의 일부는 회수되지 못할 가능성을 항상 내포하고 있기 때문에 회수불가능한 채권금액을 미리 합리적으로 추정, 수익의 일부를 충당해 둠으로써 돈을 못받아 자본이 잠식되는 것을 막기위한 자금이다. 대손충당금 적립액은 결산할 때 손실로 계산되기 때문에 은행 재무건전성을 규정짓는 중요한 요소이다. 은행은 대출이 부실화될 가능성이 크면 대출금의 높은 비율을 예치하고 부실화될 가능성이 낮으면 상대적으로 적은 비율을 예치한다.
수익성 그림	총자산이익률(ROA)	금융기관의 당기순이익을 총자산으로 나누어 얻어지는 수치로 특정금융기관이 총자산을 얼마나 효율적으로 운용했느냐를 나타내는 지표. 즉 금융기관이 보유자산을 대출, 유가증권등에 운용해 실질적으로 얼마만큼의 순익을 창출했는지를 가리킨다. 금융기관의 당기순이익은 영업활동에서 얻는 총이익에서 각종 충당금과 법인세를 공제해서 산출되는 것으로 부실채권에 따른 대손상각액이 적을수록 커지게 된다.
	순이자마진율(NIM)	은행의 모든 금리부자산의 운용결과로 발생한 은행의 운용자금 한 단위당 이자순수익(운용이익률)을 나타내는 개념이다. 이는 이자자산순수익(이자수익자산 운용수익 - 이자비용부채 조달비용)을 이자수익자산의 평잔으로 나누어 계산한다. 기존의 이자수익성 지표인 예대금리차(평균대출이자율 - 저축성수신 평균이자율)의 경우 외화자금 및 유가증권 등이 제외되어 포괄범위가 제한적이고 안정적인 내부유보자금 및 요구불예금 등 무원가성 자금 규모에 따른 자금조달 비용의 차이가 반영되지 않는 등의 단점이 있었으나, 순이자마진은 이들 단점을 보완하여 은행의 이자부문 수익성을 보다 정확하게 나타내주는 지표로 평가받고 있다.
	당기순이익	기업의 당기순이익이란 것은 일정기간(해당기간)의 순이익을 의미한다. 순이익이란 매출액에서 매출원가, 판매비, 관리비 등을 빼고 여기에 영업외 수익과 비용, 특별 이익과 손실을 가감한 후 법인세를 뺀 것이다.