KFCF CONSUMER GUIDE

2017年 金融消費者評價

“좋은 生命保險社 順位” 結果

[생명보험]

1. 보험소비자평가 “좋은 생명보험사 순위” 발표 목적

□ 보험소비자에게 올바르고 정확한 보험사 선택 정보 제공

► 그 동안 보험사의 일방적인 홍보 및 선전을 위해 필요한 정보만 제공 되었을 뿐, 소비자 입장에서 선택에 유익한 객관적인 회사정보는 거의 전무한 상태임.

□ 보험회사의 공식적인 개별 결산자료를 종합 분석하여 소비자에게 유익

정보를 제공

► 회사별로 흩어져 있는 각 사별 정보는 소비자에게 정보로서 도움을 주지 못하지만, 일정한 기준으로 정리하여 유익한 소비자선택 정보로 제공함.

〈 기대효과 〉

□ 보험사간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 보험소비자에게 이롭게 하고,

더불어 보험산업의 건전한 발전을 기대함.

□ 보험소비자 평가로 보험사의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선노력을

기대할 수 있음.

2. “좋은 보험사 순위” 산정 개요

□ 평가 대상 : 전 생명보험사 [생보 23개사]

□ 평가 기간 : 2016. 1. 1 ~ 2016. 12. 31

□ 평가 자료 : 보험업감독규정 제7-44조(경영공시)에 의한 경영공시자료

□ 평가기준

► 평가부문 : 보험소비자가 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을

안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%),수익성(10%) 등

4대 부문으로 나누고 이 4대 부문별로 가중치를 달리 줌.

► 평가항목 : 부문별 세부 평가항목(12개 항목)별 가중치를 달리 줌

안  정  성(40%) : 지급여력비율(25%),책임준비금(10%),

유동성(5%)

소 비 자 성(30%) : 10만건당 민원건수(10%), 불완전판매비율

(5%), 보험금부지급율(5%), 인지,신뢰도(10%)

건  전  성(20%) : 위험가중자산비율(10%),

가중부실자산비율(10%),

수  익  성(10%) : 당기순이익(4%),

총자산수익율(ROA)(3%)

운용자산이익율(3%)

□ 평가방법

평가 항목별 순위를 정한 후 평균치 해당사를 100점으로 하고, 평균이상등급은 등급 단계별로 +5점, 이하등급은 –5점씩 등급별 점수를 부여하여 점수화한 후 항목별, 부문별로 가중치를 두어 합산점수를 기준으로 순위를 산출.

좋은 생명보험사 평가항목 및 배율

구분		평 가 항 목
안정성	40%	지급여력비율	25%
		책임준비금	10%
		유동성비율	5%
소비자성	30%	10만건당 민원건수	10%
		불완전판매비율	5%
		보험금부지급율	5%
		인지,신뢰도	10%
건전성	20%	위험가중자산비율	10%
		가중부실자산비율	10%
수익성	10%	총자산수익율	3%
		운용자산이익율	3%
		당기순이익	4%

1. 평가항목은 보험사 경영공시자료에 포함된 내용으로서 객관적인 계량화 정보만을 대상으로 하였으며, 주관이 개입될 소지가 있는 비정형적 비계량 정보는 완전히 배제 하였음.

3. 2017년 보험소비자평가 “좋은 생명보험사 순위” 결과

□ 종합순위

좋은생명보험사 평가는 생명보험사의 안정성 40%, 소비자성30%,건전성 20%, 수익성 10%의 가중치를 둬 순위를 산정해, 1위 푸르덴셜, 2위 삼성, 3위 ING생명이 차지하였음.

< 2017년 좋은 생명보험사 총괄 순위 >

순위	생보사	순위	생보사	순위	생보사
1위	푸르덴셜생명	9위	알리안츠생명	17위	동부생명
2위	삼성생명	10위	AIA생명	18위	하나생명
3위	ING생명	11위	신한생명	19위	DGB생명
4위	교보생명	12위	미래에셋생명	20위	KDB생명
5위	BNP파리바카디프	13위	PCA생명	21위	CHUBB생명
6위	농협생명	14위	KB생명	21위	흥국생명
7위	라이나생명	15위	동양생명	23위	현대라이프생명
8위	한화생명	16위	메트라이프생명

전년에 1위를 차지했던 푸르덴셜생명이 건전성에서 1위와 소비자성과 안정성에서 각각 2,4위로 금년에도 1위를 차지하였으며 안정성과 소비자성에서 1위를 차지한 삼성생명이 전년에 이어 2위를 차지함.

전년 17위였던 AIA생명은 수익성 향상으로 7단계나 뛰어올라 10위를 차지하였으며 전년 12위였던 CHUBB생명은 수익성과 소비자성 하락으로 9단계 떨어진 21위를 차지함.

BNP파리바카디프생명은 안정성 상승으로 전년 9위에서 5위로 4단계 상승했으며,알리안츠생명은 전년 15위에서 9위로 6단계 상승했다. 반면, 라이나생명, 신한생명,PCA생명은 각각 3단계 하락했다.

전반적으로 순위 변동폭이 예년에 비해 크지 않았으며 10위 이내에 외국 생보사는 6개사로 전년에 비해 1개사 늘어남.

□ 그룹별 순위

그룹별로 5등급(평가기준 :A등급 90점이상, B등급 80점이상, C등급 70점이상, D등급 60점이상, E등급 60점미만)으로 나누면 다음과 같다.

구분	A	B	C	D	E
생명보험사	푸르덴셜 생명 삼성생명 ING생명	교보생명 BNP파리바 카디프 농협생명 라이나생명 한화생명	알리안츠 생명 AIA생명 신한생명 미래에셋 생명	PCA생명 KB생명 동양생명 메트라이프생명 동부생명 하나생명	DGB생명 KDB생명 CHUBB 흥국생명 현대라이프생명

□ 안정성 순위

안정성 순위는 삼성생명이 1위를 차지했으며, 이어 ING생명이 2위, BNP파리바카디프생명이 3위를 차지함.

지급여력비율은 PCA생명이 352.87%로 가장 높았고 이어 BNP파리바카디프생명이(334.58%), ING생명(319.20%)로 높았으며, KDB생명은 125.68%로 가장 낮은 비율을 보임. 업계 평균은 218.44%로 전년 253.40%에 비해 34.96%P 감소했음.

삼성생명 책임준비금은 158조 5,543억원으로 업계 전체중 29.1%를 차지하고 있고, 삼성생명, 한화생명, 교보생명의 책임준비금 점유율은54.2%로 전년 54.9%에 비해 0.7%P 하락했음.

유동성비율은 업계 평균이 320.38%로, 이 부문의 비율은 현대라이프생명이 799.74%로 가장 높았으며, PCA생명이 0.89%로 가장 낮은 유동성비율을 보였음.

□ 소비자성 순위

소비자성은 삼성생명이 1위를 차지했고, 이어 푸르덴셜생명이 2위, 신한생명과 한화생명이 공동3위를 차지했으며, CHUBB생명이 최하위를 기록함.

10만건당 민원건수는 하나생명이 3.28건으로 가장 적었으며, 이어 농협생명이 3.41건, 라이나생명이 3.59건으로 낮음. 반면 CHUBB생명이 38.25건으로 민원건수가 가장 많았으며 이어 메트라이프생명이 24.66건으로 높은 수치를 나타냄.

*민원건수는 금감원이 일부보험사 자료거부로 협회에 공시된 4개분기 평균값으로 평가함.

불완전판매비율은 BNP파리바카디프생명이 0.05%로 가장 낮았으며 이어 하나생명이 0.06%, 농협생명이 0.09%로 낮음. 반면, PCA생명은 1.24%, 알리안츠생명은 1.09%로 가장 높은 불완전판매비율을 나타냄.

보험금부지급율은 KB생명이 0.32%로 가장 낮았고 이어 미래에셋생명이 0.43%, 메트라이프생명 0.49% 순으로 낮았음.

인지,신뢰도는 삼성생명이 36.6%로 가장 높았으며 이어 푸르덴셜생명이 9.2%, 교보생명이 7.80% 순으로 나타남.

□ 건전성 순위

건전성 순위는 전년에 이어 푸르덴셜생명이 1위에 선정되었으며 이어 ING생명,  BNP파리바카디프생명이 차지했음. 반면 현대라이프생명은 최하위를 차지함.

위험가중자산비율은 업계 평균이 31.06%로 전년보다 0.49%P 증가했으며, 12.86%를 보인 푸르덴셜생명이 가장 건전한 것으로 조사되었고,

현대라이프생명의 경우 48.30%로 가장 높았으며 이어 흥국생명이 47.15%로 높은 수치를 보였음.

가중부실자산비율은 업계 평균이 전년0.13%에서 0.16%로 0.03%P 증가했으며, 동양생명이 1.03%로 가장 높은 비율을 보인 반면, 푸르덴셜생명, 하나생명, BNP파리바카디프생명은  0%로 나타났음.

□ 수익성 순위

업계의 총 당기순이익은 전년 3조 5.930억원에서 2조 4,443억원으로 1조 1,487억원 감소했으며, 삼성생명이 5,725억원으로 업계이익의 23.4%를 점유하고 있음.

뒤를 이어 교보생명이 4,812억원(19.7%), 한화생명 3,151억원(12.9%)으로 3개사 합계가 전체의 56%를 차지했고 전년 60.1%에 비해 4.1%P 감소한 수치를 보임.

적자를 기록한 회사는 4개사로 알리안츠생명은 □2,533억원,CHUBB생명, □277억원, 현대라이프생명 □198억원,  KDB생명 □102억원의 적자를 기록했음.

총자산수익율(ROA)은 업계 평균은 0.47%로 전년보다 0.09%P 감소했으며 라이나생명이 6.68%로 전년에 이어 가장 높은 수치를 기록했으며, 이어 AIA 생명1.78%, ING생명 0.80%로 높은 반면, 마이너스를 보인 회사는 4개사로 그 중 CHUBB생명 □1.86%, 알리안츠생명 □1.48, 현대라이프생명 □0.22%, KDB생명 □0.06%로 마이너스를 나타냄.

운용자산이익율은 업계 평균이 4.67%로 PCA생명이 26.19로 가장 높았으며, 이어 AIA생명이 4.95%, 동부생명이 4.32% 순이며 동양생명이 2.53%로 가장 낮은 이익율을 보임.

<참고>                 좋은 보험사 평가항목 용어 해설

부문	항 목	내 용 및 산출식
안정성	지급여력비율	보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 것으로 경영상태를 가늠할 수 있는 중요한 지표로서 지급여력비율이 기준 100%에 미달할 경우 경영개선권고.요구.명령등의 적기시정조치가 내려진다.
	책임준비금	보험계약자 또는 수익자에게 장래에 보험금, 환급금, 배당금을 지급하기 위하여 적립한 금액으로 순보험료식 책임준비금에서 미상각신계약비, 지급준비금, 계약자이익배당준비금을 공제한 수치임.
	유동성비율	유동성 자산(고정 이하 자산을 제외한 잔존만기 3개월미만 가용 유동성자산)을 평균지급보험금(최근 1년간 3개월 월평균 지급보험금)으로 나눈 비율로 보험사의 유동성 정도를 나타냄.
소비자성	10만건당 민원건수	-보험협회 공시자료 민원건수를 보유계약 10만건 당으로 환산한 분기 건수 평균
	불완전판매비율	-보험협회 공시자료 불완전판매건수를 신계약건수로 나눈 비율
	보험금부지급율	-보험협회 공시자료 - 보험금 부지급건수 / 보험금 청구건 X 100 보험금 부지급건수 : 보험금 청구건에 대해 보험금이 지급되지 않은 건 보험금 청구건수: 직전 3개 회계년도의 신계약중 보험금 청구권자가 약관상 보험금 지급사유로 알고 보험금을 청구한 건.
	인지,신뢰도	-매년 시행하고 있는 소비자가 뽑은 ‘가장 믿음직한 금융사’ 투표비율. 소비자에게 올바른 선택정보를 제공하기 위해 소비자에게 직접 설문조사를 실시한 결과.
건전성	위험가중자산비율	자산별로 위험가중치를 부과하여 산출한 위험가중자산을 총자산으로 나눈 비율로,총자산은 대차대조표상의 미상각신계약비, 영업권 및 퇴직보험과 특별계정자산을 제외한 금액임 (위험가중자산은 총자산에 대하여 감독원장이 별도로 정하는 기준에 따라 자산별 위험가중치를 부과하여 산출 함[총자산 및 위험가중자산 산정시 보험미수금 대상자산은 거래처별로 보험미지급금을 차감한 잔액임]
	가중부실자산비율	가중부실자산을 자산건전성분류대상자산으로 나눈 비율로서 자산건전성분류대상 자산은 보험업감독규정 제7-3조의 규정에 의한 자산이며, 가중부실자산은 자산전성분류대상 자산중 건전성 분류에 따른 고정자산분류자산의 20%,회수의문분류자산의50%, 추정손실분류자산의 100%상당액을 합계한 금액임.
수익성	당기순이익	영업수익과 영업외수익에서 비용과 책임준비금 적립후의 비용을 차감한 순이익을 말하며,수치가 높을수록 이익을 많이 낸회사임.
	총자산수익율(ROA)	전회계연도말 총자산과 당년도말총자산에서 계약자배당전이익잉여금을 뺀 금액을 2로 나눈금액을 계약자배당전이익잉여금을 나누어 산출한 비율로 반기 및 분기결산시에는 준비금충당액을 전회계년도말 총자산과 당분기말 총자산에서 준비금충당액을 뺀 금액을 2로 나누어 4를 경과분기수로 나눈 금액을 총자산 수익율로 활용함.
	운용자산이익율	투자영업이익을 경과운용자산으로 나눈 비율로 비율이 높을 수록 수익성이 좋은 회사임.