2016년 금융소비자 평가

“좋은 은행 순위”결과

2016. 5. 16

1. 금융소비자평가 “좋은 은행 순위” 발표 목적

□ 금융소비자에게 유익한 은행 선택 정보 제공

► 은행의 개별적인 정보를 금융소비자 입장에서 종합분석하고 평가하여    소비자가 은행 선택 시 참고할만한 유익한 정보를 생성하여 제공

► 은행 스스로 금융소비자의 권익 보호를 위한 경영·정책 등을 시행할 수 있도록 독려

□ 산재되어 있는 은행의 공시자료를 종합분석하여 단순 명료한 소비자 정보 생성

► 개별 은행의 공시자료는 쉽게 비교하기가 어렵기 때문에 소비자정보로 활용하기에 한계가 있음

► 산재되어 있는 공시정보를 일정한 기준으로 정리·체계화하여 유익한 소비자 선택정보로 제공하고자 함

《 기대효과 》

□ 은행간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 금융소비자에게 이롭게 하고, 더불어 금융산업의 건전한 발전을 기대함

□ 금융소비자 평가로 은행의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선 노력을      기대할 수 있음

2. “좋은 은행 순위” 산정 개요

□ 평가대상 : 전 은행 [16개은행]

※ 특수은행인 산업은행과 수협도 소비자 정보제공 차원에서 포함

□ 평가기간 : 2015. 1. 1 ~ 2015. 12. 31

□ 평가자료 : 경영공시자료, 금융감독원 공시자료, 소비자설문 등

□ 평가기준

► 평가부문: 소비자가 은행 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을 안정성(40%), 소비자성(30%), 건전성(20%), 수익성(10%) 등 4대 부문 11 개 항목으로 구성하고, 각 구성항목별 가중치 부여

► 평가항목: 세부평가항목(11개 항목)별 가중치 차등부여

- 안 정 성(40%) : BIS자기자본비율(30%), 유동성비율(10%)

- 소비자성(30%) : 소비자 10만명당 민원건수(10%), 민원증감률(5%),

인지․신뢰도(10%), 규모(총자산)(5%)

- 건 전 성(20%) : 고정이하여신비율(10%), 대손충당금적립률(10%)

- 수 익 성(10%) : 당기순이익(4%), 총자산이익률(ROA)(3%),

순이자마진율(NIM)(3%)

< 2016 좋은 은행 평가항목 및 배점 >

부 문		평가 항목 및 배점
안정성	40%	BIS자기자본비율	30%
		유동성비율	10%
소비자성	30%	고객10만명당 민원건수	10%
		고객10만명당 민원증감률	5%
		소비자 인지·신뢰도	10%
		규모 (총자산)	5%
건전성	20%	고정이하여신비율	10%
		대손충당금적립률	10%
수익성	10%	총자산이익률(ROA)	3%
		순이자마진율(NIM)	3%
		당기순이익	4%

□ 평가방법

► 금융감독원 및 은행의 공시자료를 평가 항목별로 수집

► 각 평가항목별 평균을 산출하여 80점을 부여하고, 이를 기준으로 각 은행의 표준화 점수를 부여

► 각 평가 항목별 가중치를 차등 적용하여 합산점수를 기준으로 순위 산출

※ 은행평가를 위하여 금융, 경영, 소비자학 분야의 교수 및 전문가들로 구성된‘좋은 은행 평가위원회’를 조직하여 평가기준을 수립하고 객관적 평가를 실시함

※ 평가자료는 은행 경영공시자료로서 객관적 계량정보이며, 평가자의 주관이 개입될 소지가 있는 비정형적 비계량 정보는 배제함

※ 평가부문별 가중치는 금융소비자 개인의 성향에 따라 다소 차이가 있을 수 있으나, 평가위원회 위원의 자문 및 금융소비자 FGI 결과를 통하여 소비자 입장을 고려한 평가항목 및 가중치를 결정

※ 소비자 인지 ‧ 신뢰도 조사결과는 금융소비자연맹이 매년 수행하고 있는 설문조사로서 2015년 9월~ 11월 중 2,023명의 금융소비자를 대상으로 조사한 결과를 발표·공개한 자료임

3. 2016년 금융소비자평가 “좋은 은행 순위” 결과

□ 종합순위

► 좋은 은행 순위 평가의 종합순위는 은행의 안정성(40%), 소비자성(30%), 건전성(20%), 수익성(10%)을 합산하여 산정한 결과임

< 좋은 은행 평가 종합순위 >

순위	은행명	점수	순위	은행명	점수	순위	은행명	점수
1	KB국민(2)	89.2	7	하나(5)	81.8	13	대구(8)	77.9
2	씨티(3)	88.0	8	기업(12)	81.7	14	전북(14)	77.3
3	신한(1)	86.8	9	제주(15)	81.2	15	수협(17)	69.0
4	부산(9)	83.0	10	광주(4)	80.0	16	산업(10)	60.9
5	우리(6)	82.1	11	농협(13)	79.9
6	경남(16)	82.0	12	SC제일(7)	79.5	평균	-	80.0

* 괄호안은 2015년 순위

► 2016 좋은은행 평가결과, 소비자성(1위)에서 좋은 평가를 받은 KB국민은행이 1위를 차지하였음

► 한국씨티은행은 안정성(1위), 건전성(1위) 등 기업경영 지표의 좋은 성적을 바탕으로 2위를 기록하였으나, 소비자성 평가에서 12위를 기록하여 소비자 지향적 경영으로의 전환이 필요함

► 2015년까지 3년 연속 1위를 차지했던 신한은행은 전부문 3위 이내의 높은 평가를 받았으나, 안정성(6위) 부문에서 점수가 다소 하락하여 3위를 기록

► 부산은행은 2015년 종합평가 9위에서 2016년 4위로, 제주은행은 15위에서 5위로, 경남은행은 16위에서 6위로 도약하는 등 일부 지역은행의 약진이 두드러짐

- 부산 및 경남은행의 경우 수익성(1위 및 5위)평가의 약진 때문이었으며, 제주은행은 건전성(5위)에서 좋은 평가를 받음

► 반면 광주은행(4위→10위) 및 대구은행(8위→11위)은 경영지표평가에서는 평균이상점을 받았으나 소비자성(11위/ 14위)에서 좋은 평가를 받지 못해 순위가 하락함

► IBK기업은행의 경우 안정성(15위)평가 순위가 매우 낮았으나, 수익성(2위) 및 소비자성(5위)의 좋은 평가에 힘입어 순위가 상승(12위→7위)

► SC제일은행은 수익성평가(15위)가 낮아 순위가 하락(7위→12위)했고, 하나은행 역시 전분야 소폭 하락하여 종합평가 순위가 하락(5위→9위)

► 우리은행(6→5위), 농협은행(13위→13위), 전북은행(14→14위), 수협중앙회(17위→15위) 등은 전년도 순위와 크게 변동이 없거나 소폭상승

► 한국산업은행의 경우 2015년 종합순위 10위에서 2016년 평가결과 최하위(16위)로 평가되었는데, 건전성, 수익성에서 모두 최하위를 기록하였고, 소비자성은 15위를 기록하는 등 세부지표의 개선이 시급함. 특히 건전성 및 수익성의 경우 15위와 큰 점수격차를 보임

□ 안정성

► 2016 좋은은행 순위평가의 안정성 부문은 은행의 BIS자기자본비율 30%, 유동성비율을 10% 가중하여 순위를 산정한 결과임

< 좋은 은행 평가 안정성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위		은행명
1	씨티(1)	7	하나(5)	13		우리(7)
2	국민(2)	8	경남(16)	14		농협(13)
3	부산(12)	9	광주(3)	15		기업(15)
4	SC제일(3)	10	제주(8)	16		수협(17)
5	대구(13)	11	산업(11)	평균	BIS	14.00%
6	신한(4)	12	전북(8)		유동성	116.07%

* 괄호안은 2015년 순위

► 금융사 안정성 평가의 척도인 BIS자기자본비율은 은행 평균 14.00%로 전년 대비 0.16%포인트 하락하였고, 고객의 예금 인출 요구에 대응하는 지급 능력을 알 수 있는 유동성 비율은 은행 평균 116.07%로 전년 대비 8.17%포인트 하락하여 전년 대비 안정성 지수는 낮아짐

► 한국씨티은행은 BIS자기자본비율(17.35%, 전년대비 0.45%p 상승)은 상승하였으나 유동성비율(123.05%, 전년대비 13.77%p 하락)은 하락하였음에도 4년 연속 1위를 기록

► KB국민은행은 BIS자기자본비율은 전년대비 소폭상승(16.01, 전년대비 0.06%p 상승), 유동성 비율은 전년대비 12.40%p 하락하였음에도 2015년에 이은 2위를 기록

► 부산은행은 BIS자기자본비율(0.39%p) 및 유동성 비율(2.12%p) 모두 전년대비 개선되어 2015년 평가기준 대비 9계단 상승한 3위를 기록하였으며, 대구은행(13위→ 5위), 경남은행(16위→ 8위) 등도 8계단 상승하는 등 지역은행들의 약진이 두드러짐

► 반면 광주은행(3위→9위), 전북은행(8위→12위), 우리은행(7위→13위) 등이 BIS자기자본비율 및 유동성 비율이 모두 낮아지면서 2015년 평가기준 대비 순위가 대폭 하락하였으며, 특히 전북은행의 경우 유동성비율의 대폭 하락(35.83%p)으로 인하여 2015년 중위권에서 2016년 하위권으로 떨어짐

► SC제일은행(3위→ 4위), 신한은행(4위→ 6위), 하나은행(5위→ 7위), 제주은행(8위→ 10위), 산업은행(11위 →11위) 등은 전년과 유사하거나 소폭 하락

► 농협은행은 3년간 지속적으로 하락(11위→ 13위→ 14위)해 2016년도에는 최하위권을 형성하고 있으며, 기업은행(17위→ 15위→ 15위), 수협중앙회(16위→ 17위→ 16위) 역시 3년 연속 최하위권을 벗어나지 못함

□ 건전성

► 2016년도 좋은은행 순위평가의 건전성 항목은 은행의 고정이하여신비율 (10%), 대손충당금적립비율(10%)로 구성됨

< 좋은 은행 평가 건전성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위		은행명
1	씨티(1)	7	IBK기업(2)	13		전북(7)
2	신한(3)	8	부산(8)	14		수협(16)
3	광주(5)	9	하나(8)	15		농협(13)
4	SC제일(5)	10	대구(11)	16		산업(10)
5	제주(17)	11	경남(13)	평균	여신	1.53%
6	국민(3)	12	우리(11)		대손충당	1.92%

* 괄호안은 2015년 순위

► 재무 건전성의 대표적 지표인 고정이하여신비율이 전년보다 0.01%p 상승하였고 대손충당금적립률은 0.06%p 감소하여 은행의 건전성 관련 두 지표 모두 다소 악화된 것으로 판단됨

고정이하여신비율은 낮을수록, 대손충당금적립률은 높을수록 건전한 것으로 판단할 수 있음

► 한국씨티은행이 고정이하여신비율의 개선(전년대비 0.23%p 하락)에 힘입어 건전성 부문 3년 연속 1위를 기록했으나, 대손충당금적립률은 0.19%p하락

► 전년도 3위를 기록했던 신한은행은 고정이하여신비율이 전년도 대비 0.23%p 감소한 0.80으로 개선된 것에 힘입어 2위를 기록했으며, 전년도 5위를 기록했던 광주은행은 고정이하 여신비율 및 대손충당금적립금 두 지표가 모두 개선(△0.55%p/ 0.38%p)되어 3위를 차지

► SC제일은행(5→ 4위), 부산(8→ 8위), 하나(9위→ 8위), 대구(11위→ 10위), 경남(13위→11위), 우리은행(11위→ 12위)은 전년도와 유사한 순위를 기록

► 국민은행 및 기업은행은 건전성 순위가 하락(국민 3위→ 6위, 기업 2위→ 7위)하였으나, 건전성항목의 세부지표인 고정이하여신비율(국민:△0.16%p, 기업: 0.09%p) 및 대손충당금적립률(국민:△0.12%p, 기업:△0.02%p)이 전년도와 비교하여 큰 변동이 없어 다른 은행들의 세부지표 개선에 의한 순위 하락으로 보임

► 전년도 최하위를 기록했던 제주은행의 경우, 대손충당금적립률은 다소 하락(△0.4%p)했으나, 고정이하여신비율이 대폭 개선(△1.17%p)된 것에 힘입어 5위로 상승했고, 전북은행은 고정이하여신비율 (△0.10%p) 및 대손충당금적립률(△0.07%p)모두 악화되어 전년도 7위에서 13위로 순위가 하락

► 수협중앙회(16위→14위), 농협은행(13위→ 15위) 모두 전년도와 유사하게 건전성부문 최하위권을 형성하고 있고, 산업은행(10위→ 최하위)의 경우 고정이하여신비율이 2배 이상 상승(2.49%→ 5.68%)하였고, 이는 타은행 평균치인 1.75% 대비 3배 이상 높은 수치

□ 수익성

► 2016년도 좋은은행 순위평가의 수익성 항목은 은행의 총자산이익률(ROA, 3%), 순이자마진율(NIM, 3%), 당기순이익(4%)로 구성됨

< 좋은 은행 평가 수익성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위		은행명
1	부산(1)	7	대구(3)	13		우리(11)
2	기업(4)	8	전북(12)	14		농협(10)
3	씨티(8)	9	제주(9)	15		SC제일(12)
4	신한(2)	10	광주(15)	16		산업(17)
5	경남(14)	11	하나(7)	평균	ROA	0.19%
					NIM	1.86%
6	국민(5)	12	수협(16)
					당기순이익	1647(억원)

* 괄호안은 2015년 순위

► 저금리 기조 및 경기침체로 인해 은행의 수익성은 전반적으로 하락했고, 세부적으로는 전년대비 평균 총자산이익율 0.12%p 하락, 순이자마진율 0.18%p 하락, 당기순이익 1,891억원이 감소했음

► 부산은행은 총자산이익율 0.53%, 순이자마진율 2.29%, 당기순이익 2,535억 원으로 규모 대비 높은 효율성을 바탕으로 3년 연속 1위를 차지

► 기업은행과 씨티은행은 총자산이익률(0.09%p, 0.20%p) 및 당기순이익(2,531억원, 1,139억원)의 개선을 바탕으로 각각 전년도 4위에서 2위, 8위에서 3위로 순위가 상승

► 전년도 2위였던 신한은행은 모든 세부지표가 악화(총자산이익율 △0.11%p, 순이자마진율 △0.24%p, 당기순이익 △1,428억원)되어 4위로 하락했으며, 전년도 3위였던 대구은행 역시 전반적인 지표 하락(△0.23%p, △0.32%p, △709억원)으로 7위를 기록

► 경남은행은 총자산이익율과 당기순이익 지표의 개선(0.40%p, 194억원)으로 전년도 14위에서 5위로 순위가 대폭 상승했으며, 전북은행과 광주은행 역시 총자산이익율의 상승(0.04%p, 0.11%p)을 기반으로 전년 대비 순위가 상승(각각 12위→ 8위, 15위→10위)하여 지역은행들이 중위권을 형성    * 전북은행 8위, 제주은행 9위

► 한편 SC제일은행(14위), 농협은행(15위), 산업은행(16위)은 총자산이익율과 당기순이익에서 손실을 기록해 최하위권을 형성하였으며, 특히 산업은행은 수익성 세부지표 전부문에서 최하위로 수익성 부문 3년 연속 최하위를 기록

□ 소비자성

► 좋은은행 순위 평가의 소비자성 순위는 금융감독원에 접수된 고객 10만명 당 민원건수 10%, 민원증감률 5%, 금융소비자연맹의 소비자 인지· 신뢰도 조사결과 10%, 총자산규모 5%로 구성됨

< 좋은 은행 평가 소비자성 순위 >

순위	은행명	순위	은행명	순위			은행명
1	국민(2)	7	경남(13)	13			전북(16)
2	신한(1)	8	제주(17)	14			대구(4)
3	농협(7)	9	부산(9)	15			산업(8)
4	우리(3)	10	SC제일(12)	16			수협(14)
5	기업(6)	11	광주(9)	평균	민원 건수	6.41 (명)		신뢰도조사	8.3 (점)
6	하나(5)	12	씨티(14)		민원 증감률	-15.3 (%)		총자산규모	137.3 (조원)

* 괄호안은 2015년 순위

► 소비자성은 민원발생건수, 민원증감률, 소비자인지·신뢰도 조사 등을 종합해 계량화한 지표로서 은행의 소비자지향적 경영에 대한 평가임

► 은행의 평균 소비자 10만명당 민원건수는 6.41명으로, 전년도 대비 0.75명 증가한 반면 민원증감율은 15.3% 감소(이는 대구은행 및 산업은행의 민원건수가 대폭 늘어난 결과로 해석

가능)했으며, 총자산규모는 전년 대비 139조원 증가함

► 전년도 2위였던 국민은행은 민원건수 및 증감률의 대폭개선(민원건수 1.34명 감소, 전년대비 증감률 14.1%p 감소)과 소비자 인지도·신뢰도 조사결과(1위)에 힘입어 소비자성 1위를 기록

► 전년도 1위였던 신한은행은 민원건수 감축(△0.28명)과 민원증감률 개선(△23.5%)등 소비자지향성 세부지표의 개선에도 불구하고 2위를 기록

► 농협은행은 세부지표 전부문 개선을 바탕으로 전년도 7위에서 3위로 대폭 상향되었는데, 특히 민원건수의 감소(△1.75명) 및 민원증감률의 대폭 개선(25.0%→ -32.2%)에 기인하였음

► 지역은행은 경남(13→ 7위), 제주(17위→ 8위), 부산은행(9위→ 9위)이 중위권을 형성하였고, 광주(9→ 11위), 전북(16위→ 13위), 대구은행(4위→14위)이 하위권을 형성하고 있음

* 순위가 대폭상승한 제주은행과 경남은행은 전년대비 민원이 각각 51.8%, 32.2% 감소하여 전 은행 대비 가장 높은 민원감축률을 보임

* 특히 광주 및 대구은행은 전년대비 민원이 각각 28.2%, 15.3% 증가해 소비자성 부문의 순위하락을 견인했으며, 대구은행의 민원증감률은 전 은행 대비 가장 높은 수치임

► 경영지표에서 높은 순위를 기록했던 씨티은행은 소비자성 부문은 12위로 하위권을 형성하고 있으며, 산업은행(15위) 및 수협중앙회(16위)가 최하위를 형성함

* 특히 산업은행의 경우 2014년 4위→ 2015년 8위, 2016년 15위로 3년간 지속적으로 대폭하락하고 있어 개선이 필요

<첨부>

은행 평가 순위 결과표

(2016년도)

1.   은행 종합 순위

2.   은행 안정성 순위

3.   은행 건전성 순위

4.   은행 수익성 순위

5.   은행 소비자성 순위

1.  2015년 은행평가 종합순위(총괄)

종합			안정성(40%)		건전성(20%)		수익성(10%)		소비자성(20%)
순위	은행	전체	순위	은행	순위	은행	순위	은행	순위	은행
1	국민(2)	87.6	1	씨티(1)	1	씨티(1)	1	부산(1)	1	국민(2)
2	씨티(3)	86.2	2	국민(2)	2	신한(3)	2	기업(4)	2	신한(1)
3	신한(1)	85.9	3	부산(12)	3	광주(5)	3	씨티(8)	3	농협(7)
4	부산(9)	84.8	4	SC제일(3)	4	SC제일(5)	4	신한(2)	4	우리(3)
5	제주(15)	83.9	5	대구(13)	5	제주(17)	5	경남(14)	5	기업(6)
6	경남(16)	83.0	6	신한(4)	6	국민(3)	6	국민(5)	6	하나(5)
7	기업(12)	82.3	7	하나(5)	7	기업(2)	7	대구(3)	7	경남(13)
8	우리(6)	81.8	8	경남(16)	8	부산(8)	8	전북(12)	8	제주(17)
9	하나(5)	81.0	9	광주(3)	9	하나(8)	9	제주(9)	9	부산(9)
10	광주(4)	80.6	10	제주(8)	10	대구(11)	10	광주(15)	10	SC제일(12)
11	대구(8)	79.7	11	산업(11)	11	경남(13)	11	하나(7)	11	광주(9)
12	SC제일(7)	79.1	12	전북(8)	12	우리(11)	12	수협(16)	12	씨티(14)
13	농협(13)	78.2	13	우리(7)	13	전북(7)	13	우리(11)	13	전북(16)
14	전북(14)	77.3	14	농협(13)	14	수협(16)	14	농협(10)	14	대구(4)
15	수협(17)	68.7	15	기업(15)	15	농협(13)	15	SC제일(12)	15	산업(8)
16	산업(10)	59.9	16	수협(17)	16	산업(10)	16	산업(17)	16	수협(14)

※ 종합순위의 (  ) 전년도 순위임

※ 특수은행인 산업은행과 조합인 수협도 소비자 정보 제공 차원에서 평가에 모두        포함시킴

2.  은행 안정성 순위

순위	은행	BIS자기자본비율(30%)	유동성비율(10%)
1	씨티	17.35	123.05
2	국민	16.01	108.68
3	부산	13.69	150.40
4	SC제일	14.44	116.61
5	대구	13.54	147.91
6	신한	14.75	104.09
7	하나	14.65	93.81
8	경남	13.42	131.59
9	광주	13.49	124.75
10	제주	12.59	155.20
11	산업	14.10	95.25
12	전북	13.59	112.38
13	우리	13.66	106.67
13	농협	14.16	86.74
15	기업	12.51	110.28
16	수협	12.08	89.71
합계		224.03	1857.12
평균		14.00	116.07

(단위 : %)

3.  은행 건전성 순위

(단위 : %)

순위	은행	고정이하여신비율(10%)	대손충당금적립률(10%)
1	씨티	0.75	2.60
2	신한	0.80	1.38
3	광주	0.88	1.60
4	SC제일	1.07	2.03
5	제주	0.87	1.23
6	국민	1.10	1.66
7	기업	1.31	2.27
8	부산	1.16	1.55
9	하나	1.21	1.55
10	대구	1.23	1.60
11	경남	1.41	1.82
12	우리	1.47	1.79
13	전북	1.43	1.58
13	수협	1.76	1.72
15	농협	2.27	1.81
16	산업	5.68	4.47
합계		24.40	30.66
평균		1.53	1.92

4.  은행 수익성 순위

(단위 : %, 억원)

순위	은행	총자산이익률(ROA)	순이자마진율(NIM)	당기순이익
1	부산	0.53	2.29	2534.85
2	기업	0.44	1.91	9644.19
3	씨티	0.42	2.41	2343.44
4	신한	0.49	1.50	12477.16
5	경남	0.56	2.02	1867.82
6	국민	0.39	1.61	10813.98
7	대구	0.36	2.22	1566.56
8	전북	0.23	2.40	316.53
9	제주	0.23	2.30	88.37
10	광주	0.22	2.17	384.51
11	하나	0.23	1.42	3904.83
12	수협	0.25	1.61	584.76
12	우리	0.16	1.41	4365.85
14	농협	-0.12	1.94	-2745.94
15	SC제일	-0.45	1.73	-2844.6
16	산업	-0.85	0.77	-18951.36
합계		3.09	29.71	26350.95
평균		0.19	1.86	1646.93

5.  은행 소비자성 순위

(단위 : 명, %, 순위, 조원)

순위	은행	소비자10만명당 민원건수(10%)	소비자10만명당 민원증감률(5%)	소비자인지·신뢰도조사 (10%)	규모(5%) (총자산)
1	국민	4.46	-23.5	1	290.26
2	신한	3.92	-6.5	2	284.98
3	농협	3.75	-32.2	4	231.90
4	우리	4.64	-17.4	3	291.86
5	기업	4.47	-21.0	5	236.97
6	하나	5.16	-10.6	6	292.40
7	경남			9	34.64
8	제주			16	4.46
9	부산			10	50.26
10	SC제일	6.14	-21.9	12	56.43
11	광주			12	19.78
12	씨티	8.42	-27.8	11	50.56
13	전북			15	14.12
14	대구			8	44.52
15	산업			7	269.50
16	수협			12	24.44
합계		102.55	-244.2	133.00	2197.09
평균		6.41	-15.3	8.31	137.32

* 민원 건수 및 영업규모(고객수)가 전체 은행의 2%미만 비공개

<참고>

좋은 은행 평가항목 용어 해설

부문	항 목	내 용
안정성	BIS자기자본비율	BIS자기자본비율은 BIS(국제결제은행)의 바젤은행감독위원회의 ‘자기자본 측정과 기준에 관한 국제적 합의’에 의한 개념으로 은행의 리스크 증대에 대처하기 위한 자기자본비율 규제에 관한 국제적 통일기준을 의미한다. 이는 (기본자본 + 보완자본 - 공제항목)/위험가중자산*100으로 계산한다. 기본자본은 영구적 자본으로서 기능할 수 있는 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등으로 구성되며, 보완자본은 회계상 자기자본은 아니지만 일정한 조건 하에서 자기자본을 보완할 수 있다고 판단되어 감독당국들이 재량으로 자기자본으로 인정하는 재평가적립금 등을 말하는데, 기본자본의 100% 이내에서만 인정한다. 공제항목은 자기자본 규제 목적상 자본적 성격이 없다고 판단된 자산항목들(영업권, 연결조정차계정, 이연법인세차 등)로 성격에 따라 기본자본 또는 보완자본에서 공제한다.
	유동성커버리지 비율	단기 유동성커버리지비율(LCR)은 30일간의 잠재적인 유동성 위기상황에 대처할 수 있도록 제약조건이 없이 활용 가능한 고유동성자산을 충분히 보유토록 한 지표이다. 은행은 해당 금융기관 신용등급의 큰 폭 하향 조정, 예금의 일부 이탈, 무담보 도매자금조달 중단, 담보가치 할인율 큰 폭 상승, 파생거래 관련 추가담보 요구, (계약 또는 비계약상의)난외 익스포져 관련 대규모 자금인출 요구(차주 요청시 자금제공 의무가 있는 신용 및 유동성 공여약정 포함) 등의 심각한 스트레스 상황으로 단기 유동성 위기 상황시 직면할 수 있다. 이러한 지표를 통해 심각한 스트레스 상황을 사전에 감지하고 예방하기 위하여 바젤III에 도입되었다.
소비자성	고객10만명당 민원건수	금융감독원이 정기적으로 공개하는 자료로 금융회사의 영업규모에 따라 민원발생 차이가 발생하게 되는 점을 감안하여 회사별 고객수 등 회사 영업규모 대비 민원건수
	고객10만명당 민원증감률	금융감독원이 정기적으로 공개하는 자료로 전년대비 민원발생건수 증감률로 소비자문제에 대한 은행의 해결의지 및 노력 정도를 가늠할 수 있음
	인지.신뢰도	금융소비자연맹에서 매년 실시하는 소비자가 뽑은 믿음직한 금융사 투표 결과를 반영
	총자산	소비자들이 은행의 규모를 가늠할 수 있는 가장 일반적인 지표. 일반적으로 재산과 같은 뜻으로 쓰이며, 유형 ·무형의 물품 ·재화나 권리와 같은 가치의 구체적인 실체(實體)를 말한다. 기업회계상의 자산은 자본의 구체적인 존재형태(存在形態)를 말하는 것으로, 이연자산 까지도 포함하고 있는 점에서 일반적인 재산개념보다도 넓다.자산은 여러 기준에 따라서 분류가 가능하나 회계상 으로는 유동자산·고정자산·이연자산으로 나누어진다.
건전성	고정이하여신비율	고정이하여신비율이란 은행의 총여신중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표이다. 총여신은 은행계정, 신탁계정 및 종금계정의 여신합계액중 은행간 대여금 등을 제외한 여신으로서 구체적으로는 은행업감독업무시행세칙의 무수익여신 산정대상 여신을 말하며, 고정이하여신은 총여신을 자산건전성분류 기준에 따라 분류한 결과 산정된 고정, 회수의문, 추정손실의 합계액을 말한다. 고정이하 여신비율 = 고정이하분류여신 / 총여신 X 100
	대손충당금적립률	은행 등 금융기관이 대출한 자금 중 회수가 안될 부분을 사전에 예측하고 대출 금액의 일정비율을 비축한 자금을 말한다. 은행이 빌려준 후 받을 돈의 일부는 회수되지 못할 가능성을 항상 내포하고 있기 때문에 회수불가능한 채권금액을 미리 합리적으로 추정, 수익의 일부를 충당해 둠으로써 돈을 못받아 자본이 잠식되는 것을 막기위한 자금이다. 대손충당금 적립액은 결산할 때 손실로 계산되기 때문에 은행 재무건전성을 규정짓는 중요한 요소이다. 은행은 대출이 부실화될 가능성이 크면 대출금의 높은 비율을 예치하고 부실화될 가능성이 낮으면 상대적으로 적은 비율을 예치한다.
수익성 그림	총자산이익률(ROA)	금융기관의 당기순이익을 총자산으로 나누어 얻어지는 수치로 특정금융기관이 총자산을 얼마나 효율적으로 운용했느냐를 나타내는 지표. 즉 금융기관이 보유자산을 대출, 유가증권등에 운용해 실질적으로 얼마만큼의 순익을 창출했는지를 가리킨다. 금융기관의 당기순이익은 영업활동에서 얻는 총이익에서 각종 충당금과 법인세를 공제해서 산출되는 것으로 부실채권에 따른 대손상각액이 적을수록 커지게 된다.
	순이자마진율(NIM)	은행의 모든 금리부자산의 운용결과로 발생한 은행의 운용자금 한 단위당 이자순수익(운용이익률)을 나타내는 개념이다. 이는 이자자산순수익(이자수익자산 운용수익 - 이자비용부채 조달비용)을 이자수익자산의 평잔으로 나누어 계산한다. 기존의 이자수익성 지표인 예대금리차(평균대출이자율 - 저축성수신 평균이자율)의 경우 외화자금 및 유가증권 등이 제외되어 포괄범위가 제한적이고 안정적인 내부유보자금 및 요구불예금 등 무원가성 자금 규모에 따른 자금조달 비용의 차이가 반영되지 않는 등의 단점이 있었으나, 순이자마진은 이들 단점을 보완하여 은행의 이자부문 수익성을 보다 정확하게 나타내주는 지표로 평가받고 있다.
	당기순이익	기업의 당기순이익이란 것은 일정기간(해당기간)의 순이익을 의미한다. 순이익이란 매출액에서 매출원가, 판매비, 관리비 등을 빼고 여기에 영업외 수익과 비용, 특별 이익과 손실을 가감한 후 법인세를 뺀 것이다.