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2016年 ‘좋은 損害保險社 順位’ 評價 結果

[손해보험]

1. “좋은 손해보험사 순위” 발표 목적

□ 보험소비자에게 올바르고 정확한 보험사 선택 정보 제공

► 그 동안 보험사의 일방적인 홍보 및 선전을 위해 필요한 정보만 제공 되었을 뿐, 소비자 입장에서 선택에 유익한 객관적인 회사정보는 거의 전무한 상태임.

□ 보험회사의 공식적인 개별 결산자료를 종합 분석하여 소비자에게 유익

정보를 제공

► 회사별로 흩어져 있는 각 사별 정보는 소비자에게 정보로서 도움을 주지 못하지만, 일정한 기준으로 정리하여 유익한 소비자선택 정보로 제공함.

〈 기대효과 〉

□ 보험사간 상호 건전한 경쟁을 유도하여 보험소비자에게 이롭게 하고,

더불어 보험산업의 건전한 발전을 기대함.

□ 보험소비자 평가로 보험사의 경영전반 각 평가부문에 대한 개선노력을

기대할 수 있음.

2. “좋은 보험사 순위” 산정 개요

□ 평가 대상 : 전 손해보험사 [손보 14개사]

□ 평가 기간 : 2015. 1. 1 ~ 2015. 12. 31

□ 평가 자료 : 보험업감독규정 제7-44조에 의한 경영공시자료

□ 평가기준

► 평가부문 : 보험소비자가 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 사항을

안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%),수익성(10%) 등

4대 부문으로 나누고 이 4대 부문별로 가중치를 달리 줌.

► 평가항목 : 부문별 세부 평가항목(12개 항목)별 가중치를 달리 줌

안  정  성(40%) : 지급여력비율(25%),책임준비금(10%),

유동성(5%)

소 비 자 성(30%) : 10만건당 민원건수(10%), 불완전판매비율

(5%), 보험금부지급율(5%), 인지,신뢰도(10%)

건  전  성(20%) : 위험가중자산비율(10%),

가중부실자산비율(10%),

수  익  성(10%) : 당기순이익(4%),

총자산수익율(ROA)(3%)

운용자산이익율(3%)

□ 평가방법

평가 항목별 순위를 정한 후 평균치 해당사를 100점으로 하고, 평균이상등급은 등급 단계별로 +5점, 이하등급은 –5점씩 등급별 점수를 부여하여 점수화한 후 항목별, 부문별로 가중치를 두어 합산점수를 기준으로 순위를 산출.

좋은 손해보험사 평가항목 및 배율

구분		평 가 항 목
안정성	40%	지급여력비율	25%
		책임준비금	10%
		유동성비율	5%
소비자성	30%	10만건당 민원건수	10%
		불완전판매비율	5%
		보험금부지급율	5%
		인지,신뢰도	10%
건전성	20%	위험가중자산비율	10%
		가중부실자산비율	10%
수익성	10%	총자산수익율	3%
		운용자산이익율	3%
		당기순이익	4%

1. 평가항목은 보험사 경영공시자료에 포함된 내용으로서 객관적인 계량화 정보만을 대상으로 하였으며, 주관이 개입될 소지가 있는 비정형적 비계량 정보는 완전히 배제 하였음.

3. 2016년 “좋은 손해보험사 순위” 결과

□ 종합순위

삼성화재는 안정성, 소비자성에서  1위를 차지하면서 14년 연속 부동의 1위를 고수함.

농협손해는 전년에 이어 2위를 차지했고 이어 동부화재가 3위를 차지하였으며 현대해상은 전년 3위에서 5위로 하락했다.

메리츠화재는 전년 6위에서 4위로 2단계 상승했고, 흥국화재는 전년 10위에서 13위로 하락하였음. ,

롯데손해는 전년 13위에서 최하위를 기록함.

□ 안정성 순위

안정성 순위는 삼성화재가 1위를 차지했으며, 이어 농협화재가 2위, 동부화재가 3위를 차지함.

지급여력비율은 에이스아메리칸이 401.08%로 가장 높았고 이어 AIG손해(366.68%), 삼성화재(350.38%) 순으로 높았으며, AXA손해는 110.16%로 가장 낮은 비율을 보임. 업계 평균은 215.32%로 전년 194.23%에 비해 21.09%P 증가했음.

삼성화재 책임준비금은 45조 7,734억원으로 업계 전체중 28.4%를 차지하고 있고, 삼성화재, 현대해상, 동부화재, KB손해 4개사의 책임준비금 점유율은 72.2%임.

유동성비율은 업계 평균이 214.58%로, 이 부문의 비율은 더케이손해가 446.01%로 가장 높았으며, 에이스아메리칸이 96.28%로 가장 낮은 유동성비율을 보였음.

□ 소비자성 순위

소비자성은 전년과 같이 삼성화재가 1위를 차지했고, 이어 동부화재, 메리츠화재가  2,3위를 각각 차지했으며, 롯데손해가 최하위를 기록함.

10만건당 민원건수는 농협손해가 9.05건으로 가장 적었으며, 이어  에이스아메리칸이 20.98건, 삼성화재가 22.60건으로 낮음. 반면 흥국화재가 45.62건으로 민원건수가 가장 많았으며 이어 더케이손해가 40.14건으로 높은 수치를 나타냄.

불완전판매비율은 AXA손해가 0.02%로 가장 낮았으며 이어 농협손해가 0.06%로 낮음. 반면 에이스아메리칸이 0.53%로 가장 높았으며 이어 현대해상이 0.35%로 높은 불완전판매비율을 나타냄.

보험금부지급율은 메리츠화재가 0.15%로 가장 낮았고 이어 AXA손해가 0.4%를 나타냄. 반면, 에이스아메리칸이 1.8%로 가장 높은 수치를 나타냄.

인지,신뢰도는 삼성화재가 35.8%로 가장 높았으며 이어 동부화재가 16.6%, 현대해상이 14.2% 순으로 나타남.

□ 건전성 순위

건전성 순위는 에이스아메리칸이 1위에 선정되었으며 이어  삼성화재가 차지 했음. 반면한화손해는 최하위를 차지함.

위험가중자산비율은 업계 평균이 50.28%로 전년보다 2.04%P 증가했으며, 21.02%를 보인 ACE아메리칸이 가장 낮은 것으로 조사되었고, 롯데손해가 64.10%로 가장 높았음.

가중부실자산비율은 업계 평균이 전년0.31%에서 0.24%로 0.07%P 감소했으며, 농협손해가 0%로 가장 낮은 비율을 보인 반면, 한화손해는 0.96%로 가장 높았음.

□ 수익성 순위

업계의 총 당기순이익은 전년 1조6,971억원에서 1조 9,231억원으로2,260억원 증가했으며, 삼성화재가 7,827억원으로 업계이익의 40.7%를 점유하고 있음.

뒤를 이어 동부화재가 4,127억원, 현대해상이 2,033억원으로 3개사 합계가 전체의 72.7%를 차지함.

적자를 기록한 회사는 전년 3개사 였으나 금년에는 없음.

총자산수익율(ROA)은 업계 평균은 1.62%로 전년 0.90%대비 0.72%P 증가했으며 AIG손해가 10.77%로 가장 높은 수치를 기록했으며, 이어, 에이스아메리칸이 9.49%로 높은 반면, 마이너스를 보인 회사는 2개사로   MG손해가 □2.25%, AXA손해는 □3.64%로 나타남.

운용자산이익율은 업계 평균이 3.65%로 메리츠화재가 5.14%로 가장 높았으며, 이어 롯데손해가 4.44% 순이며 AIG손해가 1.77%로 가장 낮은 이익율을 보임.

부문	항 목	내 용 및 산출식
안정성	지급여력비율	보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 것으로 경영상태를 가늠할 수 있는 중요한 지표로서 지급여력비율이 기준 100%에 미달할 경우 경영개선권고.요구.명령등의 적기시정조치가 내려진다.
	책임준비금	보험계약자 또는 수익자에게 장래에 보험금, 환급금, 배당금을 지급하기 위하여 적립한 금액으로 순보험료식 책임준비금에서 미상각신계약비, 지급준비금, 계약자이익배당준비금을 공제한 수치임.
	유동성비율	유동성 자산(고정 이하 자산을 제외한 잔존만기 3개월미만 가용 유동성자산)을 평균지급보험금(최근 1년간 3개월 월평균 지급보험금)으로 나눈 비율로 보험사의 유동성 정도를 나타냄.
소비자성	10만건당 민원건수	-금융감독원 자료 민원건수를 보유계약 10만건 당으로 환산한 건수
	불완전판매비율	-보험협회 공시자료 불완전판매건수를 신계약건수로 나눈 비율
	보험금부지급율	-보험협회 공시자료 - 보험금 부지급건수 / 보험금 청구건 X 100 보험금 부지급건수 : 보험금 청구건에 대해 보험금이 지급되지 않은 건 보험금 청구건수: 직전 3개 회계년도의 신계약중 보험금 청구권자가 약관상 보험금 지급사유로 알고 보험금을 청구한건.
	인지,신뢰도	-매년 시행하고 있는 소비자가 뽑은 ‘가장 믿음직한 금융사’ 투표비율. 소비자에게 올바른 선택정보를 제공하기 위해 소비자에게 직접 설문조사를 실시한 결과.
건전성	위험가중자산비율	자산별로 위험가중치를 부과하여 산출한 위험가중자산을 총자산으로 나눈 비율로,총자산은 대차대조표상의 미상각신계약비, 영업권 및 퇴직보험과 특별계정자산을 제외한 금액임 (위험가중자산은 총자산에 대하여 감독원장이 별도로 정하는 기준에 따라 자산별 위험가중치를 부과하여 산출 함[총자산 및 위험가중자산 산정시 보험미수금 대상자산은 거래처별로 보험미지급금을 차감한 잔액임]
	가중부실자산비율	가중부실자산을 자산건전성분류대상자산으로 나눈 비율로서 자산건전성분류대상 자산은 보험업감독규정 제7-3조의 규정에 의한 자산이며, 가중부실자산은 자산전성분류대상 자산중 건전성 분류에 따른 고정자산분류자산의 20%,회수의문분류자산의50%, 추정손실분류자산의 100%상당액을 합계한 금액임.
수익성	당기순이익	영업수익과 영업외수익에서 비용과 책임준비금 적립후의 비용을 차감한 순이익을 말하며,수치가 높을수록 이익을 많이 낸 회사임.
	총자산수익율(ROA)	전회계연도말 총자산과 당년도말총자산에서 계약자배당전이익잉여금을 뺀 금액을 2로 나눈금액을 계약자배당전이익잉여금을 나누어 산출한 비율로 반기 및 분기결산시에는 준비금충당액을 전회계년도말 총자산과 당분기말 총자산에서 준비금충당액을 뺀 금액을 2로 나누어 4를 경과분기수로 나눈 금액을 총자산 수익율로 활용함.
	운용자산이익율	투자영업이익을 경과운용자산으로 나눈 비율로 비율이 높을 수록 수익성이 좋은 회사임.

<참고>                 좋은 보험사 평가항목 용어 해설