사단법인 금융소비자연맹 / 110-052 서울시 종로구 새문안로 5가길 28, 615호 회장 문정숙 / 대표전화 : 1688-1140 / 팩스 : 733-0940 웹사이트 http://www.kfco.org 행정자치부 비영리민간단체 제 123 호 / 공정거래위원회 소비자단체 제 2010-2 호
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보 도 자 료 537호

퇴직연금 수익률 조사 분석결과

증권 > 생보 > 손보 > 은행 順

-  비용은 현대라이프(연0.2%)가장 적고, 매트라이프(1.25%)가장 많이 공제해

-  수익률은 하나금융투자(5년 3.8%)와 미래증권(7년 4.77%)이 가장 좋아,

-  수협(5년 2.68%),산업(7년 3.02%),광주은행(원금비보장 5년, 0.81%)최하위

□ 금융소비자연맹(www.kfco.org,이하 금소연,상임대표 조연행)은 2015년 전체 금융사의 퇴직연금 수익률을 조사한 결과 연평균 3.19%(5년)를 기록해 물가상승률 1.90%(5년 평균)을 겨우 넘겼고, 금융업권별로 수익률은 증권 >손보 > 생보 > 은행 順으로, 상품유형별로는 확정기여형(DC) > 확정급여형(DB)> 개인형퇴직연금(IRP) 順으로 높은 것으로 조사되었다고 발표했다.

퇴직연금 수익률은 가입자가 매년 부담하는 총비용을 공제한 후 각 연도별로 산출한 수익률의 기하평균한 5년,7년 연평균 수익률임

본 조사는 고용노동부와 금융감독원이 2016년 1월말 처음으로 공시한 퇴직연금의 금융회사별, 상품별 수익률비교 공시자료를 기초로 조사 분석하였음.

□ 금소연이 12개 생보사, 6개 손보사, 14개 은행, 13개 증권사 근로복지공단 등 46개 퇴직연금 수탁회사의 수익률을 조사한 결과 전체 5년 연평균 수익률은 3.19%, 7년 평균은 3.39%로 나타났다. 이중 5년 연평균 수익률은 확정기여형(DC) 3.38%, 확정급여형(DB) 3.23%, 개인형퇴직연금(IRP) 2.96% 順으로 높은 것으로 조사되었다.

□ 퇴직연금의 가입자 평균 부담금액은 연간 적립금의 0.43%를 공제하고 있다. 가장 많은 금액을 공제하는 회사는 매트라이프생명이 연간 적립금의 1.25%로 가장 많이 공제하고, 현대라이프가 0.20%로 가장 적게 공제하는 것으로 조사되었다.

수수료(운용,자산관리)와 펀드보수(판매,운용,수탁,사무관리)와 펀드판매수수료의 합계금액을 연말 퇴직연금적립금으로 나눈 금액

수익률은 하나금융투자가 5년 평균 3.80%로 가장 높았고, 7년 평균은 미래증권이 4.77%로 가장 높았다. 원리금 보장형 상품에서도 하나금융투자가 5년 3.87%, 7년 4.67%로 가장 높았다. 반면 수협은행은 5년 2.68%, 산업은행은 2.96%로 최하위 수익률을 기록했다.

원리금 비보장형 퇴직연금에서도 하나금융투자가 5년평균 4.24%로 가장 높았고, 7년형은 교보생명이 11.89%로 가장 높았다. 반면 광주은행은 5년평균 0.81% 로 마이너스를 겨우 면했다.

< 퇴직연금 수익률 최저 최고 현황 >

구분	연간총비용 부담률(%)	전체		원리금 보장형 금리연동형 상품과 금리확정형 고정금리상품		원리금 비보장형 투자대상 자산이 주식형,채권형,주식혼합형, 채권혼합형,기타 상품에 투자하는 상품을 말함.
		5년	7년	5년	7년	5년	7년
최상위	현대라이프 0.20	하나금융투자3.80	미래증권 4.77	하나금융투자 3.87	하나금융투자 4.67	하나금융투자4.24	교보생명 11.89
업계평균	0.43	3.19	3.39	3.23	3.02	2.27	4.25
최하위	1.25 매트라이프	2.68 수협은행	3.02 수협은행	2.68 수협은행	2.96 산업은행	0.81 광주은행	3.37 하나금융투자

* 가입자 총비용 부담률 : 가입자가 1년간 부담한 총비용(수수료(운용·자산관리)+펀드보수(판매·운용·수탁·사무관리)+펀드판매수수료)을 연말 퇴직연금 적립금으로 나누어 산출한 값

* 연평균 수익률 : 기간(5·7년)별 수익률은 각 연도별로 산출한 수익률의 기하평균값

*고용노동부 퇴직연금 금융회사별 정보 조회 값, 2016. 2. 11 기준

□ 퇴직연금의 업권별 수익률은 증권업계가 5년 평균 3.38%, 7년평균 3.79%로 가장 높았고, 손보업계가 5년 3.22%, 7년 3.33%로, 생보업계가 5년 3.17%, 은행이 5년 3.02% 順으로 낮았다.

<퇴직연금 업권별, 상품 종류별 평균수익률 현황 >

권역		연간총비용 부담률	전체		원리금 보장형		원리금 비보장형
	상품		5년	7년	5년	7년	5년	7년
근복(1개사)		0.27	1.69	0.00	1.72	0.00	0.29	0.00
	IRP(1)	0.30	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
	DC(1)	0.24	3.37	0.00	3.44	0.00	0.58	0.00
생보(12개사)		0.49	3.17	3.17	3.24	2.86	1.72	3.42
	IRP(12)	0.39	2.78	2.35	2.81	1.88	1.19	2.42
	DB(12)	0.43	3.31	3.47	3.35	3.47	1.38	2.53
	DC(12)	0.64	3.42	3.69	3.57	3.23	2.60	5.29
손보(6개사)		0.46	3.22	3.33	3.30	3.23	1.33	3.25
	IRP(6)	0.34	2.95	2.13	2.97	1.97	0.68	1.97
	DB(6)	0.47	3.38	3.85	3.39	3.85	1.22	2.18
	DC(6)	0.58	3.33	4.00	3.56	3.88	2.09	5.61
은행(14개사)		0.43	3.02	3.24	3.07	2.99	2.23	4.91
	IRP(14)	0.34	2.92	2.56	2.94	2.35	2.17	3.51
	DB(14)	0.41	2.77	3.31	2.80	3.15	1.90	5.83
	DC(14)	0.54	3.37	3.85	3.48	3.48	2.62	5.40
증권(13개사)		0.58	3.38	3.79	3.36	3.09	3.26	4.78
	IRP(13)	0.49	3.18	2.86	2.89	2.12	3.36	3.21
	DB(13)	0.44	3.57	3.73	3.59	3.59	3.27	5.54
	DC(13)	0.81	3.39	4.79	3.60	3.57	3.15	5.58
금융회사평균		0.49	3.19	3.39	3.23	3.02	2.27	4.25
	IRP	0.40	2.96	2.53	2.89	2.11	2.05	3.10
	DB	0.43	3.23	3.55	3.25	3.46	2.07	4.36
	DC	0.65	3.38	4.10	3.55	3.49	2.70	5.30

* 가입자 총비용 부담률 : 가입자가 1년간 부담한 총비용(수수료(운용·자산관리)+펀드보수(판매·운용·수탁·사무관리)+펀드판매수수료)을 연말 퇴직연금 적립금으로 나누어 산출한 값

* 연평균 수익률 : 기간(5·7년)별 수익률은 각 연도별로 산출한 수익률의 기하평균값

*고용노동부 퇴직연금 금융회사별 정보 조회 값, 2016. 2. 11 기준

□ 금융소비자연맹 강형구 금융국장은“ 저금리로 퇴직연금 수익률이 크게 하락하고 있어 수수료 부담이 커지고 금융권별, 상품종류별로 수익율 차이가 많이 나므로 노사 모두 퇴직연금 운용상황에 대해 관심을 가져야 하며, 수탁사를 선택하거나 변경에 신중을 기해야 할 것”이라고 말했다.

이 보도자료는 금융소비자연맹사이트(http://www.kfco.org)에 수록되어 있습니다. 끝.

< 금융회사별 수익률 예시 (DC형 5년 평균) 수익률 >

회사명	연간 총비용 부담률	연평균 수익률		원리금보장형		원리금비보장형
		5년	7년	5년	7년	5년	7년
하나금융투자	0.45	3.86	3.82	3.87	4.67	3.85	3.37
신한금융투자	0.29	3.75	4.51	3.75	4.39	3.83	5.95
IBK연금보험	0.28	3.74		3.74		1.25
유안타증권	0.83	3.74	4.50	3.71	4.35	4.00	7.80
대우증권	0.45	3.71	4.46	3.79	4.45	2.83	8.15
HMC투자증권	0.60	3.70		3.70		3.52
동부생명	0.38	3.67	4.24	3.67	4.23	2.01	5.46
한국투자증권	0.43	3.62	4.48	3.61	4.05	4.24	6.28
미래에셋증권	0.38	3.59	4.77	3.65	4.49	1.92	8.04
NH투자증권	0.23	3.59	4.36	3.60	4.19	3.61	7.21
현대증권	0.39	3.57	4.30	3.60	4.13	2.55	5.27
대신증권	0.47	3.55	4.54	3.57	4.52	2.91	7.81
현대해상	0.45	3.55	4.09	3.56	4.08	1.15	4.34
동부화재	0.32	3.53	3.87	3.53	3.87
흥국생명	0.31	3.53	3.88	3.55	3.89	-0.16
롯데손보	0.31	3.49	3.86	3.49	3.86
하이투자증권	0.47	3.45		3.43		3.36
현대라이프생명	0.20	3.44	3.83	3.44	3.83
KB손보	0.40	3.40	4.10	3.41	4.11
교보생명	0.49	3.40	4.20	3.43	4.18	1.54	11.89
동양생명	0.40	3.39	4.01	3.39	4.01
KDB생명	0.36	3.37	3.67	3.37	3.67
삼성증권	0.31	3.30	4.24	3.31	3.83	3.76	6.64
대구은행	0.40	3.22	3.79	3.22	3.58	1.35	6.39
삼성화재	0.42	3.21	3.72	3.22	3.70	3.26	8.73
(구)하나은행	0.43	3.21	3.72	3.22	3.65	2.62	6.62
미래에셋생명	0.26	3.16	4.03	3.52	4.08	2.51	8.44
신한은행	0.46	3.14	3.72	3.16	3.61	1.94	7.06
(구)외환은행	0.49	3.13	3.63	3.14	3.53	2.55	5.77
삼성생명	0.52	3.12	3.51	3.12	3.50	2.76	4.61
한화생명	0.41	3.12	3.76	3.12	3.75	3.43
한화손보	0.91	3.12	3.48	3.12	3.48	2.90
농협은행	0.40	3.09	3.55	3.12	3.40	1.99	6.40
국민은행	0.48	3.06	3.58	3.05	3.39	3.61	8.00
우리은행	0.45	3.04	3.54	3.05	3.49	1.86	6.06
신영증권	0.43	2.97	4.48	3.06	3.58	2.17	5.48
광주은행	0.45	2.97	3.42	3.01	3.27	0.81	5.56
메트라이프생명	1.20	2.94	3.19	2.94	3.16	2.88
경남은행	0.57	2.92	3.27	2.94	3.18	1.31	6.71
신한생명	0.33	2.87	3.35	2.87	3.35
기업은행	0.51	2.85	3.35	2.86	3.19	2.56	6.78
부산은행	0.48	2.83	4.35	2.99	3.47	1.56	6.52
산업은행	0.35	2.69	3.02	2.70	2.96	2.13	5.84
수협은행	0.32	2.68	3.37	2.68	3.43	2.29	3.88