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배포일	2015.6.30.(화)(총31,본문3,첨부28쪽) ★ 이 자료는 즉시 취급요망

보 도 자 료 496호

2015년 소비자 평가‘좋은 저축은행’

저축은행 순위 국내 최초 발표

- 1위 한성저축, 2 위 스타저축, 3위 남양저축.... 총 80개 평가 결과

- 안정성 40%, 건전성 40%, 수익성 20%,  3대 부문 8개 항목 평가

- BIS비율 마이너스 경영지도 대상 저축은행도 5개사나 돼...

- 무수익성 여신비율 높아 건전성, 수익성이 취약한 저축은행 많아...

□ 금융소비자연맹(www.kfco.org, 이하 ‘금소연’)은 금융소비자에게 유익한 금융사 선택 정보를 제공하기 위하여, 전국의 80개 저축은행의 공시자료를 종합 분석하여 소비자 평가 ‘저축은행’ 순위를 최초로 공개 발표하였다.

. 저축은행은 1972년 8월 3일「경제의 안정과 성장에 관한 대통령령」에 의하여 실시된 8·3긴급금융조치의 하나로, 사금융시장을 제도금융화하기 위하여 상호신용금고법이 제정, 공포되었다.

당시 무질서하던 사금융시장을 합리적으로 규제하여 건전한 신용질서를 확립하고 거래자를 보호하기 위한 것이었다. 주요 업무로는 상호신용계업무, 신용부금업무, 할부상환방법에 의한 소액신용대출, 계원 또는 부금자에 대한 어음의 할인등의 업무를 수행한다.

01년 3월 상호신용금고법이 상호저축은행법으로 개정됨에 따라 2002년 상호신용금고가 상호저축은행으로 상호를 변경하였다. 상호저축은행은 금융결제원 네트워크를 통해 통합된 계좌번호 체계를 사용하고 있으며, 일반 은행보다 이자율과 대출금리가 다소 높은 편이다. 현재 1년만기 예금이 3.5%~4.0%, 대출이율은 평균적으로 15% ~25%대로 다소 높다.

저축은행 순위는 안정성(40%), 건전성(40%), 수익성(20%) 3부문으로 나누어 부문별 가중치를 둬 종합순위를 산정하였고, 안정성은 BIS기준 자기자본비율(25%), 유동성비율(10%), 총자산(5%)로 가중치를 두었고, 건전성은 고정이하여신비율(20%), 대손충당금적립비율(15%), 연체율(5%)로, 수익성은 총자산수익율(10%), 당기순이익(10%)으로 평가하여 가중치를 둬 순위를 산정하였다.

□ 종합 순위에서 한성저축이 1위를 차지하였고, 2위는 스타저축은행, 3위는 남양저축은행이 차지하였다. 한성저축은행은 안정성 7위, 건전성 5위, 수익성 7위 등 모든 부문에서 좋은 평가를 받아 1위를, 스타저축은 안정성 2위, 건전성 7위 등 좋은 순위를 차지하였지만 수익성 25위로 2위로 밀려나고, 남양저축이 안정성 부문에서 35위이나 건전성 1위. 수익성 10위로 3위를 하였다.

< 금융소비자 평가 순위 상위 저축은행 현황>

순위	종합순위	부문별 순위
		안정성	건전성	수익성
1위	한성저축	한신저축	남양저축	(부산)고려저축
2위	스타저축	JT저축	오성상호저축	푸른상호저축
3위	남양저축	센트럴저축	동원제일저축	HK저축은행

* 저축은행 종합순위는 ‘저축은행 소비자평가 순위 결과표’(붙임2) 참조

□  안정성 부문에서 5.59%(2011.6월말 기준) 이었던 BIS자기자본비율이 부실저축은행 구조조정, 위험가중자산 감소 및 자구노력 등으로 14.01%(2014.12월말) 까지 상승하였으나 금융당국의 경영지도 기준인 BIS비율 5% 미만 저축은행이 5개사나 되고, 유동성비율이 100% 미만으로 단기지급능력이 떨어지는 저축은행도 7개사나 있는 것으로 조사되었다.

건전성 부문에서 저축은행의 고정이하여신비율, 대손충당금적립비율 평균이 각각 16.63%, 58.91%이고, 고정이하여신비율이 20% 이상인 업체가 21개사, 대손충당금적립비율이 50% 미만인 업체가 35개사나 되어 건전성이 취약한 것으로 나타났으며 연체율 평균도 15.51%로 건전성 악화가 우려된다.

<저축은행 평균과의 비교 >

최상 저축은행	저축은행 평균	최하 저축은행
한신 163.63%	BIS자기자본 비율 16.73%	우리 -34.17%
한신 591.09%	유동성비율 147.95%	참 65.76%
SBI 3조8713억원	총자산 4733억원	삼보상호 304억원
오성상호 1.40%	고정이하여신비율 16.68%	흥국상호 55.11%
남양 412.61%	대손충당금 적립비율 58.91%	영진상호 27.07%
오성상호 2.79%	연체율 15.51%	흥국상호 50.74%
(부산)고려 3.11%	총자산수익율(ROA) 0.43%	대원상호 -8.34%
HK 374억 원	당기순이익 23억 원	OK저축 -150억 원

*  2014년 전 저축은행 결산 조사결과(금융감독원 공시자료)

수익성 부문에서 저축은행 총자산이익율 평균이 0.43%이고, 당기순이익 평균이 2274백만 원이나 적자기업이 17개사 전체의 21%나 되고, 경기 회복 지연과 영업 환경이 계속 악화되고 있어 수익성 개선이 불투명한 상태이다.

저축은행은 대손충당금을 100% 이상 적립하지 않음에도 적자기업이 17개사가 되고, 25% 이상 고금리를 받음에도 무수익성 여신 많고, 연체율이 높아 수익성이 악화되어 부실화의 악순환이 우려되고 있다.

□ 금소연이 발표한 "좋은 저축은행 순위"는 저축은행의 공시자료인 개별정보를 취합하여 안정성, 건전성, 수익성 3 부문별로 평가하여 생성한 정보로 금융소비자의 저축은행 선택 시 유용한 정보로 활용할 수 있도록 했다.

은행 등 다른 금융사들은 소비자민원, 인지 신뢰도등의 소비자성을 평가했으나, 저축은행은 데이터 확보가 불가능해 소비자성 평가는 제외하였다.

□ 금소연 강형구 금융국장은 ‘좋은 저축은행’ 평가 정보는 개별정보를 분석 평가하여 종합한 정보로 개별 금융사의 정보보다 훨씬 더 유용하게 금융소비자가 저축은행을 선택하는데 좋은 정보가 될 것을 기대한다고 밝혔다.

※ 붙임자료 : 1. 2015년 금융소비자 평가 "좋은 저축은행 순위" 결과 1부.

2. 2015년 저축은행 평가 순위 결과표 1부

이 보도자료는 금융소비자연맹사이트(http://www.kfco.org)에 수록되어 있습니다. 끝.