페이지  /

사단법인 금융소비자연맹 / 110-052 서울시 종로구 적선동 광화문플래티늄 615호 상임대표조연행 / 대표전화 : 1688-1140 / 팩스 : 733-0940 웹사이트 http://www.kfco.org 안전행정부 비영리민간단체 제 123 호 / 공정거래위원회 소비자단체 제 2010-2 호
연락처	강형구 금융국장 739-7883, khk5916@naver.com
배포일	2015. 3. 16.(월) (총30쪽, 본문18,요약12 ) ★ 이 자료는 즉시 취급 요망

보 도 자 료  475호

은행 입출금수수료 및 소비자인식조사 결과

■ 기업은행이 전반적으로 입출금 수수료가 낮은 반면, 전북은행이 높은 편임.

■ 송금액, 시간에 따라 수수료차등으로 소액거래자 수수료 부담 커

■ 소비자 대부분 수수료가 비싸고, 마감 후 수수료할증은 부당하다!

■ 외국은 영업시간 구분 없이 수수료가 거의 동일함.

□ 금융소비자연맹(www.kfco.org, 이하 ‘금소연’, 상임대표 조연행 )은 합리적인 거래와 소비문화 확산을 위해 공정거래위원회(위원장 정재찬)의 지원으로 은행 입출금 수수료 및 소비자 인식조사를 하여 결과를 발표합니다.

조 사 결 과  요 약

◇ 입금수수료는 기업은행이 영업시간 구분 없이 500원으로 가장 낮고, 영업시간 전에는 전북은행이 1,200원, 영업시간 후에는 전북은행, 한국씨티은행이 1,600원으로 가장 높았다.

◇ 송금수수료는 같은 은행 간의 송금(계좌 이체 포함) 시에는 모든 채널에서 면제되는 반면 다른 은행으로 송금할 경우에 채널별, 금액 규모, 영업시간 여부에 따라 차등 부과한다.

● 송금수수료가 가장 낮은 은행은 ‘10만원 이하’에서는 수수료를 면제하는 씨티은행이고, ‘10만원 초과 100만원이하’에서는 수수료가 1,000원인 기업·신한은행이며, ‘100만원 초과’ 에서는 수수료가 2,500원인 국민은행이다.

● 자동화기기 이용 송금수수료는 송금액과 영업시간 이후 여부에 따라 다르다.

씨티은행이 영업시간 중에 ‘10만원 이하‘ 송금시 수수료를 면제하여 가장 낮고, 기업은행이 영업시간 이후 구분 없이 ‘10만원 이하‘에는 수수료를 500원, ’10만원 초과‘에는 700원을 부과하여 가장 낮으며, 전북은행이 영업시간 중에는 수수료를 1,200원, 영업시간 이후에는 1,600원을 부과하여 가장 높다.

● 전자금융 1일 송금(이체)한도는 개별 약정으로 정하며 수수료는 영업시간, 금액에 관계없이 같은 은행 간에는 면제되고, 반면 다른 은행으로 송금하는 경우 산업은행은(면제)하지만  나머지 은행들은 수수료를 500원 부과한다.

◇ 채널별 송금수수료는 전자금융이 가장 낮고 전자금융에 비해 자동화기기는 평균적으로 2배 비싸고, 창구송금은 6배 비싸다.

- 다른 은행으로 송금 시 영업에는(전자금융, ATM, 창구 순) 가격 차별화는 신한은행(전자금융 500원, ATM 800원, 창구 3,000원)이 가장 낮은 수준이며 전북은행(전자금융 500원, ATM 1,200원, 창구 3,000원) 높은 수준이다.

영업시간 이후에는 채널별(전자금융, 자동화기기 순) 차별화는 기업은행이(전자금융 500원, ATM 700원)이 가장 낮고, 전북은행(전자금융 500원, ATM 1,600원)이 가장 높다.

◇ 현금 인출수수료는 같은 은행, 금액 규모, 영업시간 여부에 따라 다르다. 자동화기기에서의 1일 현금 인출한도는 600만원, 1회 한도는 100만원이다.

같은 은행에서 영업시간 중에는 수수수료를 부과하지 않으나 영업시간 이후에는 기업·산업은행이외 전 은행들이 부과하며 전북은행이 700원으로 가장 높다.

다른 은행 자동화기기에서의 현금 인출수수료는 영업시간 중에는 SC은행이 900원으로 가장 높고, 국민·산업은행이 600원으로 낮은 반면 영업시간 이후에는 농협·전북·하나·SC은행이 1,000원으로 가장 높고, 기업은행이 700원으로 가장 낮다.

벤사 운영 자동화기기는 은행  자동화기기 수수료 보다 100원에서 500원 많다.

◇ 다른 은행 자동화기기 이용 현금 입금·인출수수료 차이가 가장 많이 나는 은행은 영업시간 중에는 국민·전북·하나은행(400원)이고, 영업시간 이후에는 대구·씨티은행(700원)이다.

기업·농협·하나은행은 입금수수료보다 인출수수료가 많고, 그 외 은행은 인출수수료보다 입금수수료가 많다.

입▪출금 수수료 조사 결과

2013년도 은행의 수수료수입이 6조4천억원이며 그 중 송금·인출수수료 관련 수입은 48백억원으로 수수료수입의 7.5%를 차지하고 있다.

채널별 수수료 수입을 보면 전자금융을 이용한 송금수수료 수입이 2695억원(56.1%)으로 가장 많고, 자동화기기를 이용한 수수료 수입이 1723억원(35.9%,)이며 창구를 이용한 송금수수료 수입이 387억원(8.1%)이다.

< 채널별 수수료 수입 현황 >

수수료수입 (2013년)	창 구 (송금수수료)		전자금융 (송금수수료)		CD/ATM (이용수수료)		입출금수수료
	수입	비중	수입	비중	수입	비중	계	비중
6,438,400	38,734	8.1	269,562	56.1	172,305	35.9	480,601	7.5

* 2013년 기준, 수출입은행은 채널별 통계 자료 없어 제외 (단위 : 백만원, %)

1. 입금수수료

입금수수료는 타행의 자동화기기에서 현금카드로 현금을 입금할 때 발생하고, 대부분 은행의 1회 입금 한도는 100만원이다. 영업시간 이후 여부, 입금 금액(일부 은행)에 따라 수수료를 차등 부과한다.

10만원 초과 현금 입금 시 은행 평균수수료가 859원이며 영업시간 이후에는 282원 할증되어 1,141원이다.

기업은행이 영업시간 이후에 구분 없이 500원으로 가장 낮고, 영업시간 중에는 전북은행이 1,200원, 영업시간 이후에는 전북은행, 씨티은행이 1,600원으로 가장 높다.

<입금수수료>

(단위:원)

경남	1,000	1,000	1,200	1,200	200	200
광주	1,000	1,000	1,200	1,200	200	200
국민	600	1000	1,200	1,300	600	300
기업	500	500	500	500	0	0
농협	500	500	1,000	1,000	500	500
대구	1,000	1,000	1,500	1,500	500	500
부산	1,000	1,000	1,200	1,200	200	200
산업	900	900	1,100	1,100	200	200
수협	1,000	1,000	1,200	1,200	200	200
신한	700	700	900	900	200	200
외환	500	600	800	900	300	300
우리	700	700	1,200	1,200	500	500
전북	900	1,200	1,300	1,600	400	400
제주	1,000	1,000	1,200	1,200	200	200
하나	500	500	600	600	100	100
SC	1,000	1,000	1,200	1,200	200	200
씨티	1,000	1,000	1,600	1,600	600	600

구분	마감전(1)		마감후(2)		차이 (2)-(1)
	10만원이하	10만원초과	10만원이하	10만원초과	10만원이하	10만원초과
은행평균	812	859	1,112	1,141	300	282
최저	(500원) 기업,농협,외환,하나	(500원) 기업,농협,하나	(500원) 기업	(500원) 기업	(0원) 기업	(0원) 기업
최고	(1,000원) 경남,광주,대구,부산,수협, 제주, SC, 씨티	(1,200원) 전북	(1,600원) 씨티	(1,600원) 전북,씨티	(600원) 국민,씨티	(600원) 씨티

*영업시간 이후 평일 : 18:00～23:30 / 영업시간 중 평일:09:00～18:00(일부은행08:30～17:00)

2. 송금수수료

은행이 같은 은행 간의 송금(계좌이체 포함) 시에는 전 채널의 수수료를 면제하나 다른 은행으로 송금할 경우에는 채널별, 금액 규모, 영업시간 이후 여부에 따라 차등 부과한다.

가. 창구 송금수수료

창구에서 은행 공동망 이용 온라인 송금은 1회 한도가 1억원이며 송금 금액을 ‘10만원 이하’, ‘10만원 초과 100만원 이하’, ‘100만원 초과’ 로 구분하여 수수료를 차등 부과한다.

‘10만 이하’ 송금 은행 평균수수료가 729원, ‘10만원 초과 100만원 이하’는 1,794원, ‘100만원 초과’는 2,970원으로 구간별로 각각 1,065원, 1,176원이 할증된다.

구간별 송금수수료가 가장 낮은 은행은 ‘10만원 이하’ 에서 수수료를 면제하는 씨티은행이고, ‘10만원 초과 100만원이하’에서는 수수료가 1,000원인 기업·신한은행이며, 100만원 초과에서는 수수료가 2,500원인 국민은행이다.

<창구 송금수수료>

(단위:원)

구분	10만원이하	10만원 초과 100만원 이하	100만원초과	구간별 할증
				10만원초과 100만원 이하	100만원초과
평균	729	1,794	2,970	1,065	1,176
최고	(1,500) 경남	(2,000) 광주,대구,부산,수협,전북,외환,우리,하나,SC, 국민,농협,씨티	(3,000) 국민제외 전은행	(2,000) 씨티	(2,000) 산업,기업
최저	( 0 ) 씨티	(1,000) 신한,기업	(2,500) 국민	( 0 ) 경남	( 500 ) 국민

경남	1,500	1.500	3,000	0	1,500
광주	1,000	2,000	3,000	1,000	1,000
대구	1,000	2,000	3,000	1,000	1,000
부산	1,000	2,000	3,000	1,000	1,000
수협	1,000	2,000	3,000	1,000	1,000
전북	1,000	2,000	3,000	1,000	1,000
제주	800	1,500	3,000	700	1,500
산업	600	1,500	3,000	900	1,500
신한	600	1,000	3,000	400	2,000
외환	600	2,000	3,000	1,400	1,000
우리	600	2,000	3,000	1,400	1,000
하나	600	2,000	3,000	1,400	1,000
SC	600	2,000	3,000	1,400	1,000
국민	500	2,000	2,500	1,500	500
기업	500	1,000	3,000	500	2,000
농협	500	2,000	3,000	1,500	1,000
씨티	면제	2,000	3,000	2,000	1,000

* 전국은행연합회 공시자료(2014.12.1 현재)

* 영업시간 : 평일 09:00 ～ 16:00

나. 자동화기기(ATM) 송금(이체)수수료

자동화기기 계좌이체 방식의 송금수수료는 영업시간 전·후에 따라 다르고, 송금 금액을 ‘10만원 이하’, ‘10만원 초과’로 구분하여 수수료를 차등 부과하고 있으며 1일 송금한도 30백만원, 1회 6백만원이다.

영업시간 중에 ‘10만 이하’ 송금 은행 평균수수료가 559원, ‘10만원 초과’는 838원, 영업시간 이후에는 ‘10만 이하’ 송금 은행 평균수수료가 762원, ‘10만원 초과’는 994원으로

영업시간 이후에는 ‘10만 이하’에서는 203원, ‘10만원 초과’는 156원이 할증되며 송금 금액이 ‘10만원 초과’ 시에는 영업시간 중에는 279원, 영업시간 이후에는 232원이 할증된다.

씨티은행이 영업시간 중에 ‘10만원 이하‘ 송금시 수수료를 면제하여 가장 낮고, 기업은행이 영업시간 이후 구분 없이 ‘10만원 이하‘에는  500원, ’10만원 초과‘에는 700원을 부과하여 가장 낮으며, 전북은행이 영업시간 중에는 1,200원, 영업시간 이후에는 1,600원을 부과하여 가장 높다.

<자동화기기 이용 송금수수료>

구분	마감전		마감후		금액 할증		마감 할증
	10만원이하	10만원초과	10만원이하	10만원초과	마감전	마감후	10만원이하	10만원초과
은행평균	559	838	762	994	279	232	2013	156
최고	( 900 ) 전북	(1,200) 전북	(1,300) 전북	(1,600) 전북	( 800 ) 씨티	( 500 ) 부산	( 700 ) 부산	( 400 ) 전북
최저	( 0 ) 씨티	( 700 ) 경남,부산기업,하나	( 500 ) 국민,기업	( 700 ) 기업	( 0 ) 경남,부선	( 0 ) 경남,부산 SC	( 0 ) 국민,산업기업	( 0 ) 광주,국민 산업,기업

(단위 : 원)

전북	900	1,200	1,300	1,600	300	300	400	400
SC	800	1,000	1.000	1,000	200	0	200	0
경남	700	700	900	900	0	0	200	200
부산	700	700	1,000	1,000	0	0	300	300
수협	700	850	950	1,100	150	150	250	250
산업	600	800	600	800	200	200	0	0
제주	600	800	700	1,000	200	300	100	200
광주	500	1,000	700	1,000	500	300	200	0
국민	500	1,000	500	1,000	500	500	0	0
기업	500	700	500	700	200	200	0	0
농협	500	900	800	1,000	400	200	300	100
대구	500	750	750	1,000	250	250	250	250
신한	500	800	600	1,000	300	400	100	200
외환	500	800	600	900	300	300	100	100
우리	500	750	750	1.000	250	250	250	250
하나	500	700	600	900	200	300	100	200
씨티	면제	800	700	1,000	800	300	700	200

*전국은행연합회 공시자료(2014.12.1 현재)

*영업시간 이후 평일 : 18:00～익일 08:30,  주말 : 토 14:00 ～월 08:30

다. 전자금융 송금수수료

전자금융 1일 송금(이체)한도는 개별 약정으로 정하며 수수료는 영업시간, 금액에 관계없이 같은 은행 간의 송금 수수료는 면제인 반면 다른 은행으로 송금하는 경우 산업은행외 전은행이 500원을 부과한다. 산업은행이 전자금융으로 다른 은행으로 송금하는 경우에도 수수료를 면제하고 있다.

라. 채널별 수수료 비교

채널별 송금수수료는 전자금융이 가장 저렴하고 전자금융에 비해 자동화기기의 수수료는 평균적으로 2배, 창구 수수료는 6배에 달한다.

영업시간 중 다른 은행 송금 시 채널별(전자금융, 자동화기기, 창구 순) 가격차별이 낮은 은행으로 ‘10만원 이하’에서는 씨티은행(500원, 면제. 면제), ‘10만원 초과 100만원 이하’ 에서는 신한은행(500원, 800원, 1,000원), 100만원 초과 송금시 경남·기업·부산·하나은행(‘500원, 700원, 3,000원)이 낮은 반면 ’10만원 이하’에서 경남은행(500원, 700원, 1,500원), 10만원 초과에서는 전북은행(500원, 1,200원, 2,000원), 100만원 초과 시에도 전북은행이 가장 높다.

영업시간 이후 송금 시 채널별(전자금융, 자동화기기 순) 가격차별은 ‘10만원 하’에서는 국민·기업은행(500원, 500원), ‘10만원 초과’에서는 기업은행(‘500원, 700원)이 가장 낮고, 전북은행(500원, 1,600원)이 영업시간 이후 구분 없이 가장 높다.

<채널별 송금수수료 비교>

(단위:원)

구분	10만원이하	10만원초과 100만원이하	100만원초과	영업시간 이후(자동화기기)
				10만원이하	10만원초과
은행평균	(470,559,729)	(470,838,1794)	(470,838,2971)	(470,762)	(470,994)
최저	( 500,500,500 ) 하나	(500,800,1000) 신한	(500, 700, 3000) 경남, 기업 부산, 하나	( 500,500 ) 기업, 국민	( 500,700 ) 기업
최고	( 500,700,1500 ) 경남	(500,1200,2000) 전북	(500,1200,3000) 전북	(500,1300) 전북	(500,1600) 전북

* ‘ 전자금융, 자동화기기(ATM), 창구’

<채널별 송금수수료 비교>

(단위 : 원)

은행	전자금융	10만원이하		10만원초과 100만원이하		100만원초과		영업시간 이후 (자동화기기)
		자동화기기	창구	자동화기기	창구	자동화기기	창구	10만원이하	10만원초과
경남	500	700	1,500	700	1,500	700	3,000	900	900
광주	500	500	1,000	1,000	2,000	1,000	3,000	700	1,000
국민	500	500	500	1,000	2,000	1,000	2,500	500	1,000
기업	500	500	1,000	700	2,000	700	3,000	500	700
농협	500	500	500	900	2,000	900	3,000	800	1,000
대구	500	500	1,000	750	2,000	750	3,000	750	1,000
부산	500	700	1,000	700	2,000	700	3,000	1,000	1,000
산업	면제	600	600	800	1,500	800	3,000	600	800
수협	500	700	1,000	850	2,000	850	3,000	950	1,100
신한	500	500	600	800	1,000	800	3,000	600	1,000
외환	500	500	600	800	2,000	800	3,000	600	900
우리	500	500	600	750	2,000	750	3,000	750	1,000
전북	500	900	1,000	1,200	2,000	1,200	3,000	1,300	1,600
제주	500	600	800	800	1,500	800	3,000	700	1,000
하나	500	500	600	700	2,000	700	3,000	600	900
SC	500	800	500	1,000	2,000	1,000	3,000	1,000	1,000
씨티	500	0	0	800	2,000	800	3,000	700	1,000
평균	470	559	729	838	1,794	838	2,971	762	994

*영업시간 이후 평일 : 18:00～익일 08:30,  주말 : 토 14:00 ～월 08:30

창구 영업시간 : 09:00 ～16:00

산업은행 전자금융 수수료 면제 비감안

3. 인출수수료

인출수수료는 같은 은행, 영업시간 이후 여부에 따라 다르다. 자동화기기의 1일 인출한도는 600만원, 1회 한도는 100만원이다.

같은 은행에서는 인출하더라도 영업시간 이후에 평균적으로 476원이 할증되며, 다른 은행에서 인출시에는 142원이 할증되고, 다른 은행에서 인출하는 경우 같은 은행에서 인출하는 것 보다 영업시간 중에는 729원이 할증되고, 영업시간 이후에는 395원이 할증된다.

같은 은행에서는 영업시간 이후에만 수수료가 부과되고 전북은행이 700원으로 가장 비싸고, 기업·산업은행은 부과하지 않아 가장 낮다.

다른 은행 자동화기기 인출수수료는 영업시간 중에는 한국SC은행이 900원으로 가장 높고, 국민·산업은행이 600원으로 낮다. 영업시간 이후에는 농협·전북·하나·SC은행이 1,000원으로 가장 비씨고, 기업은행이 700원으로 가장 낮다.

<자동화기기 인출수수료>

(단위 : 원)

구분	같은 은행		다른 은행		영업시간 전/후		은행 간
	마감전	마감후	마감전	마감후	같은은행	다른은행	마감전	마감후
은행평균	0	476	729	871	476	142	729	395
최저	(0) 전은행	(0 ) 기업,산업	(600) 국민,산업	(700) 기업	(0) 기업, 산업	(0 ) 기업	(600) 국민, 산업	(200) 경남 광주,부산
최고		(700) 전북	(900) 하나,SC	(1000) 농협,전북 하나,SC	(700) 전북	(300) 국민	(900) SC	(800) 산업

은행	같은 은행		다른 은행		영업마감전후		은행 간
	마감전	마감후	마감전	마감후	같은은행	다른은행	마감전	마감후
전북	면제	700	800	1,000	700	200	800	300
경남	면제	600	700	800	600	100	700	200
광주	면제	600	700	800	600	100	700	200
부산	면제	600	700	800	600	100	700	200
SC	면제	600	900	1,000	600	100	900	400
국민	면제	500	600	900	500	300	600	400
농협	면제	500	800	1,000	500	200	800	500
대구	면제	500	700	800	500	100	700	300
수협	면제	500	700	800	500	100	700	300
신한	면제	500	700	900	500	200	700	400
외환	면제	500	700	900	500	200	700	400
우리	면제	500	700	800	500	100	700	300
제주	면제	500	700	900	500	200	700	400
하나	면제	500	900	1,000	500	100	900	500
씨티	면제	500	800	900	500	100	800	400
기업	면제	면제	700	700	면제	0	700	700
산업	면제	면제	600	800	면제	200	600	800

*전국은행연합회 공시자료(2014.12.1 현재)

*영업시간 이후 평일 : 18:00～익일 08:30,  주말 : 토 14:00～월 08:30

4. 다른 은행 자동화기기 현금 입금·인출수수료 비교

은행들은 타행 자동화기기의 현금 입금 인출수수료를 차등 부과하고 있다.

영업시간 중에는 은행 평균 입금수수료가 평균 인출수수료 보다 129원 많아 858원이고 영업시간 이후에는 271원이 많아 1,141원이다.

신한은행은 영업시간 이후 구분 없이 입금·인출수수료가 같고, 우리은행은 영업시간 중에, 농협·외환은행은 영업시간 이후에 입금·인출수수료가 같아 가장 낮다.

입금 출금 수수료 차이가 가장 많이 나는 은행은 영업시간 중에는 국민·전북·하나은행(400원)이고, 영업시간 이후에는 대구·씨티은행(700원)이다.

기업·농협·하나은행은 입금수수료보다 인출수수료가 많고, 그 외 은행은 인출수수료보다 입금수수료가 많다.

<다른 은행 자동화기기 현금 입금, 인출 수수료 비교>

(단위 :원)

구분		수수료 차(인출-입금)
		마감전	마감후
최저		( 0 ) 신한, 우리	( 0 ) 농협, 신한, 외환
최고	인출<입금	(400) 하나	(400) 하나
	인출>입금	(400) 국민,전북	(700) 대구,씨티

* 입출금 100만원 이하기준

<다른 은행 자동화기기 현금 입금, 인출 수수료 비교>

(단위 :원)

은행	영업시간 중		영업시간 이후		수수료 차
	인출	입금	인출	입금	마감 전	마감 후
경남	700	1,000	800	1,200	300	400
광주	700	1,000	800	1,200	300	400
국민	600	1,000	900	1,300	400	400
기업	700	500	700	500	(200)	(200)
농협	800	500	1,000	1,000	(300)	0
대구	700	1,000	800	1,500	300	700
부산	700	1,000	800	1,200	300	400
산업	600	900	800	1,100	100	300
수협	700	1,000	800	1,200	300	400
신한	700	700	900	900	0	0
외환	700	600	900	900	100	0
우리	700	700	800	1,200	0	400
전북	800	1,200	1,000	1,600	400	400
제주	700	1,000	900	1,200	300	300
하나	900	500	1,000	600	(400)	(400)
SC	900	1,000	1,000	1,200	100	200
씨티	800	1,000	900	1,600	200	700
평균	729	858	870	1,141	129	271

* 입출금 100만원 이하

* (    ) : 입금수수료가 인출수수료 보다 적은 경우

5. 벤사 자동화기기 이용시 인출 수수료 차등 부과

은행이 위탁하여 벤사들이 지하철, 백화점, 편의점 등에서 운영하고 있는 자동화기기를 이용할 경우 다른 은행의 자동화기기 이용수수료 보다 영업시간에는 100원∼500원, 영업시간 이후에는 200원∼500원 더 많다.

산업은행이 위탁한 벤사가 운영하고 있는 자동화기기의 인출수수료가 영업시간 중에는 900원, 영업시간 이후에는 1,100원으로 가장 낮다.

영업시간 중에 농협은행이 위탁한 벤사의 수수료가 1,300원으로 가장 높고, 영업시간 이후에는  경남·광주·국민·농협·부산·하나·SC은행이 위탁한 벤사의 수수료가 1,300원으로 가장 높다.

6. 수수료 면제 또는 감면

은행은 거래 실적에 따라 고객을 등급별로 분류하여 우수고객에는 송금수수료, 인출수수료를 면제 또는 감면을 하는 반면 거래실적이 낮은 일반 고객들에게 수수료를 부과하고 있으며 급여통장, 특정상품 유치하기 위해 수수료를 면제 또는 감면을 하고 있다.

7. 외국과 비교

인터넷뱅킹으로 다른 은행으로 이체 시 수수료 면제되는 점은 한국보다 유리하다. 외국은행은 업무마감 후에 같은 은행 ATM 현금 인출시 수수료로 없는 반면 한국은 마감 후 수수료 부과된다.

다른 은행 ATM 인출수수료가 유럽 평균 6,000원, 미국 평균 3,000원으로 한국보다 3~6배 이상 비싸지만 국민소득 등 감안하지 않는 단순 비교이다.

송금수수료도 0~5,000원 정도로 국가별 차이가 있긴 하나, 무료인 경우에는 매월 1만원 내외의 계좌유지비를 부담하고 있다.

미국의 경우 Cash Back을 통한 실질적 무료 소액인출이 가능한 제도가 있는 반면 한국은 없다.

영국의 경우 일정금액(10,000파운드; 약 1,700만원) 이하 수수료 전부무료인 Barclays에 비하면 우리나라는 10만원 미만의 소액의 경우에도 인출 및 송금수수료를 부과하고 있다.

소비자 인식 조사 결과

[조사기간 2014.11.11.∼12.10, 응답자 488명]

□ 대부분 전자금융(84.2%)을 이용함

설문조사에 참여한 소비자 488명 중 입출금거래 채널로 전자금융 84.2%, 자동화기기  13.8%,  은행 창구 3.0 % 순으로 이용하고 있는 것으로 조사되었다.

□ 인터네뱅킹(75.7%)으로 월3~5회(48.7%) 이용함

대부분 월간 송금(자금이체 포함) 회수가 20회 미만(83.6%) 이고, 송금 채널로 인터넷 뱅킹(75.7%)을 이용하고 있으며 월간 현금 인출 회수는  3회 이상 5회 이하가 48.7%으로 가장 많고. 대부분 은행의 자동화기기(92.1%)를 이용하는 것으로 나타났다.

□ 현금인출 (74.0%)을 위해 영업시간 이후에도(90.0%) 이용함

응답자의 90.0% 가 은행 영업시간 이후에도 거래한 경험이 있으며 용도는 현금 인출이 74.0%이고, 송금이 22.1%이며, 이용한 채널은 같은 은행 자동화기기 42.6%, 전자금융 32.6%, 다른 은행 자동화기기 20.4%, 벤사 자동화기기 4.4%로 나타났다.

□ ATM장애, 부족으로 불편경험(63.1%)

입출금을 하면서 소비자의 63.1%가 전산, 자동화기기 등 장애(45.2%), 자동화기기 부족(40.5%) 등으로 불편을 겪은 것으로 조사되었다.

□ 대부분 수수료가 높다(88.3%)고 인식

응답자의 70.0%가 은행의 입출금수수료에 대해 예금을 운용하여 수익을 얻기 때문에 수수료는 없어야 한다고 생각하고 있고, 88.3%가 현 수수료가 높다고 인식하고 있으며 그 이유로 65.9%가 예금금리가 낮다고 보았다.

□ 수수료 인상 부정적(81.8%) 인식

수수료 인상 시 현 ‘수수료도 높아 수용하기 어렵다’에 56.7%, ‘은행이 원가를 공개하고 전문가가 검증하면 수용한다’에 25.1%가 응답하여 수수료 인상에 대해 81.8%가 부정적인 견해를 보였다.

□ 소비자의견 미반영 불만(50.7%)

은행의 수수료 변경에 대한 정보는 언론보도(41.9%)를 통하여 가장 많이 알고, 은행 객장 게시(7.1%)로 아는 것이 가장 낮으며 수수료 공시에 대한 불만은 소비자 의견 미반영(50.7%), 다른 은행과의 비교공시 미흡(27.9%) 으로 나타났다.

은행 창구와 자동화기기의 송금수수료 차등에 대하여 채널 이용은 소비자 선택사항으로 부당(38.3%)하다, 용역이 다르기 때문에 차등화는 정당(34.9%)하다로 나타나 서로 대등한 의견을 보였다.

□ 영업시간 이후 수수료 할증 불만(89.1%)

응답자들의 89.1%가 영업시간 구분에 따른 수수료 차등 부과에 대해 부당하다고 생각하고 있으며 그 이유로 무인화 시설(47.9%), 이용자 스스로 자동화기기 이용(27.4%)으로 의견을 보였다.

입출금 수수료에 대하여 가장 불만인 점은 수수료가 전반적으로 높다(50,4%), 영업시간 이후 수수료가 높다(22.0%), 다른 은행 자동화기기 이용 수수료가 높다(17.5%) 순으로 나타났다.

□ 타행 ATM 인출수수료 비싸다(87.2%)고 인식

다른 은행의 자동화기기에서 현금 인출수수료에 대하여 87.2%가 높다고 보고 있으며 벤사 자동화기기는 편리성(60.2%)으로 65.4%가 이용한 경험이 있으며 92.1%가 수수료가 많다고 인식하는 것으로 나타났다.

□ 대부분 수수료면제, 감면 받은 경험(82.1%)이 있음

거래실적(44.9%), 주거래은행(27.1%), 급여이체(16.6%),  수수료 혜택 있는 상품가입(10.2%) 등으로 설문조사에 참여한 응답자의 82.1%가 수수료 면제나 감면을 받은 것으로 나타났다.

소비자 필수 정보

소비자 대다수가 은행 입출금 수수료가 높다고 인자하고 있으며 거래 경험으로 수수료를 알고 있어 수수료에 대한 올바른 정보 제공으로 소비자들의 합리적인 거래 및 선택권을 위해 정확한 정보를 전달할 필요성이 있음.

□ 다른 은행 현금카드 현금입금 수수료 높다 - 거래은행을 이용하라!

입금 금액, 영업시간 이후 여부에 따라 수수료가 차등 부과되고 영업시간 이후에는 200원에서 600원까지 할증된다.

최저수수료율이 영업시간 중에는 0.05%～0.1%, 영업시간 이후에는 0.05%～0.16%로 입금 금액이 적을수록 수수료 부담이 높고, 다른 은행 자동화기기에서의 현금인출수수료 보다 최대 600원이나 많으며 같은 은행 입금 시 수수료가 부과되지 않는 것에 비하면 지나치게 높다.

□ 창구이용 송금 수수료가 높다 - 인터넷뱅킹, ATM으로 송금하라!

창구에서는 송금금액에 따라 3단계로 구분하여 100만원 초과한 금액 송금 시 일률적으로 수수료 3000원이 부과되고, 10만원 이하의 금액을 송금할 경우 최저수수료율이 0.5%～1.5%, 10만원 초과 100만원 이하의 금액을 송금 시 최저수수료율이 0.15%～0.2%로 소액을 송금할수록 역진적으로 수수료율 부담으로 소액 송금 소비자들이 역차별 받고 있으며 연계된 통장 예금금리가 연 0.1%～0.2%인 것에 비해 지나치게 높다.

□ 영업시간 이후 자동화기기 송금수수료가 높다 - 영업시간에 송금하라!

10만원 이하의 금액 송금 시 수수료를 500원에서 900원을 부담하여 최저수수료율이 0.5%～0.9%로 높고, 10만원 초과 시에는 대부분 150원～500원을 추가 부담하여 송금한도 600만원 기준으로 최저수수료율이 0.01%～0.02%이다.

영업시간 이후에는 수수료가 100원～400원 할증되어 10만원 이하 송금 시 최저수수율이 0.6%～1.2%로 영업시간 중에 비해 0.1%～0.3%포인터 증가하고, 10만원 초과 시에도 최저수수율이 0.01%～0.26%로 최대 0.24% 포인터 증가한다.

□ 자동화기기 인출수수료가 너무 높다 - 거래은행 ATM기를 이용하라!

영업시간 중에 같은 은행에서 현금을 인출하는 경우 전은행이 수수료를 면제하나 영업시간 이후에도 수수료를 면제하고 있는 기업은행, 산업은행이외 은행은 500원～700원의 수수료를 받아 최저수수율이 0.05%～0.07%나 된다.

영업시간 이후에 다른 은행의 자동화기기에서 현금을 인출하는 경우에  영업시간 중 대비 100원～200원이 할증되어 600원～900원의 수수료가 부과되고, 최저수수율도 0.07%～0.1%로 영업시간 중에 비해 최저수수율이 0.02%～0.03%포인터 증가한다.

다른 은행의 자동화기기를 이용하는 경우 은행 공동망 이용료 450원을  감안하여도 수수료가 높다.

□ 영업시간 이후 수수료 차별이 너무 크다 -  영업시간에 인출하라!

자동화기기에서 송금하거나 인출할 때 영업시간 이후 여부에 따라 수수료를 차등 부과하고 있다. 영업시간 중에 면제된 수수료가 부과되고, 영업시간 이후의 수수료가 영업시간에 비해 100원～400원 할증되며 같은 은행에서의 수수료 할증보다 다른 은행의 수수료 할증이 2배가～ 4배 많다.

※ 은행의 영업시간 및 영업시간외 구분

평 일		주 말
영업시간	영업시간외	영업시간	영업시간외
08:30 ～ 18:00	18:00～익일18:00	토 08:30～14:00	토14:00～월 08:30

* 기업은행, 산업은행은 영업시간 구분 없이 수수료 부과

* 주말 영업시간은 자동화기기에 한함,

* 은행에 따라 토요일 영업시간이 14:00에서 30분 전후로 조정

□ 벤사 ATM 수수료가 비싸다 - 은행 ATM기를 이용하라!

은행이 점세권 확대, 고객의 편의성을 위해 위탁하여 벤사가 운영하고있는 자동화기기(CD/ATM)의 이용수수료가 동일한 서비스를 제공하고 있는 은행 ATM 수수료 보다 높아 서민들의 수수료 부담이 크다.

정책 제안사항

□ 금액 규모별 수수료 차등 폐지

은행들이 수요가 많은 소액 송금· 현금 인출를 금액 규모 구간별로 수수료를 차등화하여 예금 금리보다 높은 역진적인 수수료율을 부과하여 일반 서민들의 부담이 크고, 송금은 현금이 이전되는 것이 아니라 장부상의 금액만 이전되어 금액 규모에 따라 원가가 다른 것도 아니므로 금액 규모별 수수료 차등은 폐지되어야 하며 자동화기기 1회 송금, 현금인출한도 범위로 수수료를 단일화해야 한다.

□ 송금 채널별 수수료 차등 완화

다른 은행으로 송금할 시 전자금융 이용 수수료보다 창구 이용 수수료는 최대 6배, 자동화기기 이용 수수료는 최대 2배에 달하여 가격차별이 심하고, 은행 간 편차가 큰 것은 업무원가적인 면보다 소비자를 자동화기기로 유도하기나 창구로 유인하기 위한 마케팅 전략적인 면이 많이 고려된 것으로 판단되고, 송금 출금은 은행 본연의 기능으로 다른 업무와 병행하여 이용할 필요도 있어 가격차별보다 소비자의 은행 용무에 따라 채널을 이용할 수 있는 선택권을 보장하기 위해서라도 수수료 차등은 완화되어야 한다.

□ 은행 자동화기기 입금ㆍ인출수수료 인하

다른 은행의 자동화기기에서 현금을 입금하거나 인출 시 수수료가 영업시간 중에 같은 은행에서는 면제되는 반면 부과되고, 영업시간 이후에는 200원～800원 할증되어 은행 공동망 이용료 출금 450원, 송금 400만원을 감안하더라도 같은 은행 수수료보다 많은 것은 같은 은행 고객이 다른 은행을 이용하는데 대해 차별적인 수수료를 부과하는 것으로 판단되고, 입금수수료가 출금수수료보다 많아야 할 합리적인 이유가 없음으로 다른 은행 자동화기기 이용 수수료는 은행 공동망 이용료에다 같은 은행의 수수료를 더한 금액을 초과한 금액은 인하해야 한다.

□ 영업시간 구분에 따른 수수료 차별 폐지

직업이 다양화되어 야간에도 활동량이 많고, 직업상 야간에도 일하는 하는 계층이 증가하고 있어 이들에 대한 수수료 차별은 부당하고,  무인시설로 자동화기기가 운영되어 영업시간을 구분하여 차등 부과할 특별히 이유가 없으므로 영업시간을 구분하여 수수료를 차등 적용하는 것은 불합리함으로 폐지되어야 한다. 영업시간을 21:00까지 운영하고 있는 일본 외 선진국 주요 은행은 영업시간 이후 여부에 따른 수수료 차등이 없으며 현재 국내은행으로 기업은행이 유일하다.

□ 전자금융 송금수수료 인하

전자금융은 지역적․시간적 제약을 벗어나 금융거래를 할 수 있고, 점포 등 공간 확보에 따른 비용과 인건비가 감소되어 서비스 제공비용을 절감할 수 있고, 인테넷을 통한 영업 활동과 절감된 비용과 인력으로 다른 영업 기회 창출을 할 수 있는 반면  소비자는 파밍 등 금융사고에 노출되어 있고, 피해를 입어도 보상이 어렵고, 거래 안전성이 위험 받고 있어 산업은행처럼 면제를 하거나 적정 수준으로 인하해야 한다.

□ 벤사 자동화기기 이용 수수료 차등 폐지

은행이 직접 관리하기에는 비용이 많이 들어 위탁한 벤사들이 운영하고 있는 자동화기기 이용수수료가 동일한 서비스를 제공함에도 은행 자동화기기 이용수수료 보다 비싼 것은 위탁비용을 소비자에게 전가한 것으로 밖에 볼 수 없으며, 소비자의 부담이 큰 동일한 서비스의 이중가격은 부적합하므로 수수료 차등은 폐지되어야 한다.

□  고객별, 상품별 수수료 면제 감면 축소

은행이 거래실적이 우수한 고객들에게, 특정 상품을 유치하기 위해 전자금융, 자동화기기 송금수수료를 면제·감면하는 것은 일반 형편성에 맞지 않음으로 특정 고객군이나 특정상품에 대한 수수료 면제 감면을 줄이고, 일반고객들 대상으로 수수료 면제·감면을 확대해야 한다.

□ 공시 접근성 및 비교공시 강화

은행의 입출금 수수료 구조가  금액 규모 및 영업시간 이후 여부에  따라 다르고, 은행별 수수료 차이도 크기 때문에 소비자가 합리적인 거래를 하기 위해서는 사전에 수수료의 정보를 충분히 제공하여 소비자의 선택권을 보장해야 한다.

금융당국에 은행 입출금 수수료를 합리적인 수준으로 개선토록 요구하고, 소비자에게 유투부, 페이드, 트위터 등을 통해 소비자정보를 지속적으로 제공하여 정확한 정보를 소비자들에게 제공하여 합리적인 거래 행위가 정착되도록 유도한다.

은행 창구나 객장에 채널별, 및 금액 규모, 영업시간 이후 여부에 따른 수수료 정보를 게시하고, 은행의 홈페이지 초기 화면에서 수수료 정보에 접근할 수 있도록 정보를 공시해야 한다.

은행연합회는 비교공시 기능을 강화하고, 공시란에 개별은행 공시담당자 연락처를 기재하여 소비자의 접근성을 보완해야 한다.

벤사들이 운영하고 있는 자동화기기 이용 수수료에 대한 공시도 별도로 해야 한다.

[ 첨부 ] 은행 입출금 수수료 정보 생산 결과 요약 1 부

● 이 보도자료는 소비자종합정보망 스마트컨슈머(http://www.snartconsumer.go.kt) 및 금융소비자연맹사이트(http://www.kfco.org)에 수록되어 있습니다.